OΔHΓOΣ EΠENΔYΣEIΣ Σύνθετα προϊόντα με ελεγχόμενο επενδυτικό κίνδυνο

Στην κατηγορία των σύνθετων καταθετικών προϊόντων ελεγχόμενου ρίσκου
εντάσσονται παραδοσιακά προϊόντα, όπως τα ομολογιακά αμοιβαία και τα «καλάθια»
από μερίδια αμοιβαίων, αλλά και νέα σύνθετα προϊόντα

Στα σύνθετα προϊόντα, οι αποταμιευτές αναζητούν τη μεγαλύτερη απόδοση με το μικρότερο δυνατό ρίσκο

Τα σύνθετα καταθετικά προϊόντα αυτά εξασφαλίζουν εγγυημένη απόδοση για
ένα μέρος του κεφαλαίου και δυνατότητα πρόσθετων αποδόσεων από το υπόλοιπο
κεφάλαιο, το οποίο τοποθετείται σε αμοιβαία κεφάλαια. Όπως και τα «καλάθια»
των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν οι τράπεζες, παρέχουν στον πελάτη τη
δυνατότητα να επιλέξει ένα «χαρτοφυλάκιο» με σταθμισμένο κίνδυνο, ανάλογα με
το επενδυτικό προφίλ του. Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, τα σύνθετα
καταθετικά προϊόντα που προσφέρονται σήμερα είναι τα εξής:

* H EFG Eurobank Ergasias προσφέρει το προϊόν Eurosmart. Πρόκειται για
συνδυασμούς υψηλότοκων προθεσμιακών καταθέσεων για το μεγαλύτερο μέρος της
επένδυσης και παράλληλης τοποθέτησης μέρους των χρημάτων του πελάτη στα
προϊόντα Prime. Οι αποδόσεις των προθεσμιακών καταθέσεων κυμαίνονται από 2,15%
έως 3,50%, ανάλογα με τον συνδυασμό που θα επιλεγεί. Τα προϊόντα Prime
διατίθενται από το δίκτυο των καταστημάτων και ως ξεχωριστό προϊόν (χωρίς
ταυτόχρονη τοποθέτηση σε προθεσμιακή κατάθεση) και αποτελούν καλάθια αμοιβαίων
κεφαλαίων.

* H Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το προϊόν Πειραιώς Μέγας. Είναι
συνδυασμός προθεσμιακής κατάθεσης διάρκειας 3, 6, 12 και 24 μηνών και
τοποθέτησης σε Αμοιβαία Κεφαλαία. H κατανομή του συνολικού κεφαλαίου είναι
προκαθορισμένη ποσοστιαία: 30% Προθεσμιακή Κατάθεση με επιτόκιο από 3,70% έως
8,5% – 70% A/K, 50% Προθεσμιακή Κατάθεση με επιτόκιο από 2,20% έως 4,5% – 50%
A/K, 70% Προθεσμιακή Κατάθεση με επιτόκιο από 2% έως 3,05% – 30% A/K. Το
ελάχιστο ποσό της επένδυσης ανέρχεται σε 15.000 ευρώ.

Παράλληλα, η τράπεζα προσφέρει Αμοιβαία Κεφάλαια τα οποία προστατεύουν το 70%
ή 80% ή 90% του επενδεδυμένου κεφαλαίου (ανάλογα με το A/K που έχει επιλέξει ο
πελάτης), βασιζόμενα σε μια νέα τεχνική που είναι η δημιουργία ενός επιπέδου
προστασίας. Επενδύουν σε μετοχές υψηλής ποιότητας του δείκτη Dow Jones Euro
Stoxx 50, σε ομόλογα υψηλής αξιολόγησης σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου, σε
παράγωγα προϊόντα του δείκτη Dow Jones Euro Stoxx 50 και σε προϊόντα
χρηματαγοράς. Το επίπεδο προστασίας είναι μια τιμή-όριο κάτω από την οποία δεν
μπορεί να υποχωρήσει η τιμή του A/K, με δυνατότητα αναπροσαρμογής μόνο ανοδικά
σε καθημερινή βάση και διαμορφώνεται στο 70% ή 80% ή 90% της υψηλότερης
ιστορικά καθαρής τιμής του A/K που έχει εκδοθεί. Το επίπεδο προστασίας δεν
μπορεί ποτέ να μειωθεί. Έτσι αν π.χ. κάποιος συμμετέχει στο Protected 90 και
κάποια χρονική στιγμή η τιμή του μεριδίου του A/K φτάσει στο 95% της αρχικής
τιμής (την ημερομηνία συμμετοχής) η τιμή αυτή δεν μπορεί ποτέ να μειωθεί κάτω
από το 95% (και όχι πλέον το 90%). Το ελάχιστο ποσό της επένδυσης είναι τα
1.500 ευρώ.

* H Τράπεζα Αττικής προσφέρει το προϊόν Choice Profit, το οποίο
συνδυάζει προθεσμιακή κατάθεση και επένδυση σε αμοιβαία κεφάλια της Τράπεζας.
H διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης κυμαίνεται από 3 έως 12 μήνες. Το
επιτόκιο φτάνει έως και το 10% για την 3μηνη προθεσμιακή κατάθεση του 30% του
επενδεδυμένου κεφαλαίου και με επένδυση του υπολοίπου σε αμοιβαία κεφάλαια. Το
ελάχιστο ποσό της κατάθεσης ανέρχεται σε 10.000 ευρώ.

* H Γενική Τράπεζα προσφέρει τον καταθετικό – επενδυτικό λογαριασμό
«Super G», ο οποίος συνδυάζει την τοποθέτηση σε έναν υψηλότοκο λογαριασμό
καταθέσεων και στο αμοιβαίο κεφάλαιο «Γενική Ομολογιών Διεθνές Ευρώ» της
Γενικής ΑΕΔΑΚ. Το ελάχιστο ποσό της κατάθεσης ανέρχεται σε 15.000 ευρώ. H
αναλογία κατάθεσης – επένδυσης ορίζεται σε ποσοστό 40%-60% της αρχικής
κατάθεσης, για ποσά από 15.000 έως 75.000 ευρώ. Από 75.000 ευρώ και άνω ο
πελάτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει για το καταθετικό μέρος ποσοστό 10%-40%
και για το επενδυτικό μέρος ποσοστό 90%-60%. Ο εκτοκισμός γίνεται ανά τρίμηνο.
Τα επιτόκια του λογαριασμού Super G φτάνουν έως 2,85%.

* H Τράπεζα Κύπρου προσφέρει τον λογαριασμό SKY LIMIT, ο οποίος
προσφέρει τη δυνατότητα στον πελάτη να καταθέτει το 50% του κεφαλαίου σε
προθεσμιακή κατάθεση, ενώ το υπόλοιπο 50% να επενδύεται σε Αμοιβαίο Κεφάλαιο
της Κύπρου ΑΕΔΑΚ. Ο επενδυτής έχει τη δυνατότητα να διαμορφώνει το προϊόν
ανάλογα με τις ανάγκες του: αναφορικά με την κατάθεση, επιλέγει μεταξύ 3μηνης,
6μηνης ή 12μηνης προνομιακής προθεσμίας σε ευρώ, με μεικτό ετήσιο επιτόκιο
6,25%, 4,25% ή 3,25% αντίστοιχα, ενώ το 50% του κεφαλαίου που επενδύεται
μπορεί να τοποθετηθεί σε οποιοδήποτε Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή συνδυασμό Αμοιβαίων
Κεφαλαίων της Κύπρου ΑΕΔΑΚ (πλην Διαχείρισης Διαθεσίμων), ανάλογα με την
επιθυμία και τις προσδοκίες του καταθέτη-επενδυτή.

* H NovaBank προσφέρει το προϊόν NovaMax, το οποίο προσφέρει για μέρος
του κεφαλαίου τη σιγουριά της μηνιαίας ή/και της 3μηνης προθεσμιακής κατάθεσης
με προνομιακό επιτόκιο, παράλληλα με επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια της
NovaBank της επιλογής του πελάτη για το υπόλοιπο του κεφαλαίου. Το επιτόκιο
της προθεσμιακής κατάθεσης, ανάλογα με τη διάρκειά της και το Αμοιβαίο
Κεφάλαιο με το οποίο θα συνδυαστεί, κυμαίνεται από 4% έως 10%.

* H HSBC προσφέρει το επενδυτικό προϊόν Profit Select, το οποίο
μοιράζει το κεφάλαιο σε τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση σε ευρώ με προνομιακό
επιτόκιο και παράλληλη επένδυση σε οκτώ διαφορετικά ομολογιακά και μετοχικά
αμοιβαία κεφάλαια της HSBC. Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα επιλογής από όλα τα
ομολογιακά και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια της HSBC ΑΕΔΑΚ με τριπλό συνδυασμό
προθεσμιακής κατάθεσης, ομολογιακών και μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων με
προνομιακά επιτόκια για την προθεσμιακή κατάθεση.

* H Λαϊκή Τράπεζα προσφέρει το Laiki Bonus, το οποίο συνδυάζει τη
σταθερότητα αποδόσεων των προθεσμιακών καταθέσεων με επιτόκια που αγγίζουν το
6,90% και τη δυνατότητα αποκόμισης επιπλέον αποδόσεων από την επένδυση σε
αμοιβαία κεφάλαια της Λαϊκής ΑΕΔΑΚ. Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα διάρθρωσης
του προσωπικού χαρτοφυλακίου ανάλογα με το ποσοστό επένδυσης σε αμοιβαία
κεφάλαια (30%, 40%, 50%), επιλογής της διάρκειας της επένδυσης (3, 6, 12
μήνες) και επιλογής μεταξύ των A/K Λαϊκή εισοδήματος ομολογιών εσωτερικού,
Λαϊκή επιλεγμένων αξιών μετοχικό εσωτερικού και Λαϊκή μετοχικό εσωτερικού.
Σημειώνεται ότι το επιτόκιο αυξάνεται όσο μικρότερη είναι η διάρκεια της επένδυσης.