Πόλεμος προσφορών σε στεγαστικά

Πόλεμος ξεσπά μεταξύ των τραπεζών στο μέτωπο των στεγαστικών δανείων στην
προσπάθειά τους να αποσπάσουν μεγαλύτερα μερίδια από την πίτα.

Με μείωση επιτοκίων, κατάργηση της ποινής προεξόφλησης, προσφορές και ευέλικτα
προγράμματα οι τράπεζες προσπαθούν να κερδίσουν μερίδια από την πίτα των 5,5
δισ. ευρώ που αναμένεται να χορηγηθούν φέτος μέσω στεγαστικών δανείων.

Οι τράπεζες ξεκινούν την «επίθεση» από τα στεγαστικά δάνεια, διότι με αυτά
«δένουν» τον πελάτη για πολλά χρόνια και τους δίνεται η δυνατότητα να του
«πουλήσουν» και άλλα προϊόντα. Επίσης, τα στεγαστικά δάνεια, λόγω της
προσημείωσης, έχουν μικρότερο κίνδυνο και κόστος για τις τράπεζες.

Από τις μικρές το ξεκίνημα

Τον χορό των προσφορών ξεκίνησαν οι μικρότερες τράπεζες με κύριο όπλο τη
μείωση των επιτοκίων αλλά και με δώρα, ενώ στην αντεπίθεση βρίσκονται οι
μεγαλύτερες. Ήδη, η Alpha Bank προσφέρει στεγαστικά δάνεια με εκταμίευση του
ποσού πριν από την προσημείωση, κάνει δώρο τη δόση του Αυγούστου 2004 και
δίνει τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να μεταφέρουν, ανάλογα με τις ανάγκες
τους, τις δόσεις κάθε επόμενου Αυγούστου.

Ο χορός των προσφορών

Την αρχή έκανε στις αρχές του μήνα η Τράπεζα Κύπρου. Ανακοίνωσε νέο στεγαστικό
δάνειο αλλά και ότι δεν επιβάλλει ποινές στην περίπτωση πρόωρης προεξόφλησης
για όλα τα στεγαστικά δάνειά της. Ακολούθησαν η Aspis Bank και η Γενική
Τράπεζα με νέα στεγαστικά δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια και με προσφορές. H
Aspis Bank προσφέρει στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο 4,5% ή 4,75%
(ανάλογα με το ποσό) για τα πέντε πρώτα έτη (από 4,62% και 4,87%, αντίστοιχα).
Παράλληλα, δεν επιβάλλει ποινή πρόωρης εξόφλησης του δανείου, όταν λήξει η
περίοδος του σταθερού επιτοκίου και ξεκινήσει εκείνη με το κυμαινόμενο.
Ταυτόχρονα δίνει τη δυνατότητα σε δανειολήπτες στεγαστικών δανείων από άλλες
τράπεζες να μεταφέρουν τα υπόλοιπά τους στην Aspis με επιτόκιο όσο το euribor
(περίπου 2%) συν περιθώριο 1,5% (συνολικά 3,5%, περίπου). Επίσης, η Citibank
μείωσε το επιτόκιο που είναι συνδεδεμένο με το euribor σε 3,65%, από 3,75%.

H Γενική Τράπεζα ανακοίνωσε νέο στεγαστικό δάνειο («Γενική Home &
Cinema»), το οποίο προσφέρεται με επιτόκιο 3,35% σταθερό για τον πρώτο χρόνο
και με ένα δώρο (πλήρες σύστημα Home Cinema) σε κάθε δανειολήπτη. Επιπλέον,
προσφέρει και μία πιστωτική κάρτα χωρίς συνδρομή τον πρώτο χρόνο.

Σταθερή δόση

Από την πλευρά τους οι μεγάλες τράπεζες προσφέρουν ήδη στεγαστικά δάνεια, τα
οποία εξασφαλίζουν σταθερή δόση ακόμα και αν αυξηθούν τα επιτόκια ή τη
δυνατότητα να προσαρμόζουν οι δανειολήπτες το ύψος της μηνιαίας δόσης, χωρίς
επιβαρύνσεις. Για παράδειγμα, η EFG Eurobank Ergasias δημιούργησε το πρόγραμμα
«Ευέλικτα Στεγαστικά Προγράμματα», το οποίο αφορά όλα τα δάνεια που προσφέρει
(εκτός από τα επιδοτούμενα και σε ξένο νόμισμα). Με το πρόγραμμα αυτό, ο
δανειολήπτης μπορεί να μειώσει το ύψος της δόσης μέχρι στο μισό για τους μήνες
που επιθυμεί ή να αυξήσει τη δόση του στο διπλάσιο όταν έχει τη δυνατότητα.
Επίσης, μπορεί να μην πληρώσει μία δόση τον χρόνο εάν κάποιο μήνα δεν μπορεί ή
να αλλάξει τη διάρκεια του δανείου του.

Αλλάζει η διάρκεια

H Εθνική Τράπεζα, εκτός από τα κλασικά προγράμματα των στεγαστικών δανείων,
έχει δημιουργήσει άλλα δύο, τα οποία εξασφαλίζουν τον δανειολήπτη από την
άνοδο των επιτοκίων. Το πρώτο ονομάζεται «Σταθερής δόσης – κυμαινόμενης
διάρκειας». Το δάνειο αυτό αλλάζει τη διάρκεια του δανείου κάθε τόσο, ώστε να
παραμένει σταθερή η μηνιαία δόση. Δεν μπορεί, όμως, η διάρκεια να ξεπεράσει τα
18 χρόνια. Το δεύτερο λέγεται «Cap κυμαινόμενου επιτοκίου». Στο δάνειο αυτό η
δόση μειώνεται όταν πέφτουν τα επιτόκια, αλλά δεν αυξάνονται πάνω από ένα
προκαθορισμένο ύψος, στην περίπτωση ανόδου των επιτοκίων.

Πρόσθετες προσφορές

H Alpha Bank προσφέρει στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο 4% για τους
πρώτους 18 μήνες και ο δανειολήπτης εκ των προτέρων μπορεί να «κλειδώσει» το
σταθερό επιτόκιο που επιθυμεί να ισχύει για την περίοδο μετά τη λήξη της
σταθερής περιόδου για τα επόμενα χρόνια (μέχρι 15 έτη). Παράλληλα, η τράπεζα
προσφέρει προεγκεκριμένο καταναλωτικό δάνειο μέχρι 3.000 ευρώ με επιτόκιο 7%
και προεγκεκριμένη πιστωτική κάρτα με δωρεάν συνδρομή τα δύο πρώτα χρόνια κ.ά.

Στεγαστικά δάνεια τα οποία χορηγούνται ακόμα και χωρίς προσημείωση και σε
ειδικές ομάδες, όπως για οικονομικούς μετανάστες, προσφέρει η Τράπεζα
Πειραιώς. Με τα δάνεια αυτά η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει ανοικτό δάνειο για
ποσό 6.000 ευρώ και πιστωτική κάρτα χωρίς συνδρομή για όλη τη διάρκεια του
στεγαστικού δανείου. Τέλος, η Emporiki Bank προσφέρει στεγαστικά δάνεια με
πλήρη ασφαλιστική κάλυψη και με επιτόκιο το οποίο μειώνεται όσο αυξάνεται το
ποσό (π.χ. το «Home Extra»).

Νεα γενιά στεγαστικών δανείων, με σταθερή δόση

Οι τράπεζες σχεδιάζουν τη «νέα γενιά» στεγαστικών δανείων, η οποία
χαρακτηρίζεται από ευελιξία, ταχύτητα εκταμίευσης ποσού, εξάλειψη διαφόρων
εξόδων και ποινών (όπως της ποινής προεξόφλησης) – αποτέλεσμα προσαρμογής των
τραπεζών σε δικαστικές αποφάσεις, ύστερα από σύσταση της Ένωσης Ελληνικών
Τραπεζών και της Τραπέζης της Ελλάδος – και κυρίως εξασφάλιση του δανειολήπτη
από τον κίνδυνο αύξησης των επιτοκίων. Ήδη, προσφέρονται δάνεια με κυμαινόμενο
επιτόκιο, των οποίων η δόση παραμένει σταθερή ακόμα και αν αυξηθεί το
επιτόκιο, διότι προσαρμόζεται (αυξάνεται) αντίστοιχα η διάρκεια (Εθνική) ή
δάνεια με τα οποία ρυθμίζει ο πελάτης το ύψος της μηνιαίας δόσης χωρίς
προειδοποίηση (Eurobank).