Διάσωση από τον «Tειρεσία»

Δεν περιέρχονται στη μαύρη λίστα του «Τειρεσία» όλοι οι δανειολήπτες που
μπορεί να τύχει ν’ αντιμετωπίσουν ένα πρόβλημα και να βρεθούν σε αδυναμία
εκπλήρωσης κάποιων υποχρεώσεών τους προς τις τράπεζες.

Ακόμη και στους πιο προσεκτικούς και συνεπείς δανειολήπτες μπορούν να συμβούν
ατυχίες και να μην μπορούν να πληρώσουν τις δόσεις του στεγαστικού ή του
καταναλωτικού δανείου ή της πιστωτικής κάρτας. Σήμερα, περίπου στο 3% των
χρεών (περίπου 800 εκατ. ευρώ) από στεγαστικά δάνεια παρουσιάζεται καθυστέρηση
πληρωμής των δόσεων πάνω από τρεις μήνες. Το αντίστοιχο ποσοστό στα
καταναλωτικά είναι περίπου 8% (900 εκατ. ευρώ).

Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν ότι η προσωρινή αδυναμία πληρωμής των δόσεων δεν
σημαίνει ότι οι δανειολήπτες που έχουν το πρόβλημα θα χάσουν το σπίτι τους ή
θα βρεθούν στη μαύρη λίστα του «Τειρεσία». Αρκεί να ήταν στο παρελθόν συνεπείς
και να ενημερώσουν έγκαιρα την τράπεζα ότι αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις
τους για συγκεκριμένο διάστημα. Σύμφωνα με τραπεζικούς παράγοντες, οι κινήσεις
που πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική
κατάσταση, ώστε να αποφύγουν τη μαύρη λίστα είναι οι ακόλουθες:

1. Ο δανειολήπτης πρέπει να ενημερώσει έγκαιρα την τράπεζα για τα
πραγματικά αίτια του προβλήματος πριν παρουσιαστεί δυσκολία πληρωμής των
οφειλών. Μόλις καταλάβει ότι στο επόμενο διάστημα θα υπάρξει στενότητα στα
οικονομικά του πρέπει να επισκεφτεί την τράπεζα και να την ενημερώσει από πότε
προβλέπει ότι δεν θα μπορέσει να πληρώσει (π.χ. από τον επόμενο μήνα).

2. H τράπεζα προτείνει εναλλακτικές λύσεις για να διευκολυνθεί ο
πελάτης. Λύσεις μπορεί να προτείνει και ο ίδιος.

3. Συνήθως προτείνεται πάγωμα των δόσεων για περίπου τρεις μήνες και
αντίστοιχη αύξηση της διάρκειας του δανείου. Εναλλακτικά παγώνουν οι δόσεις
του δανείου για μερικούς μήνες χωρίς να αυξηθεί η διάρκεια. Όμως οι δόσεις
μαζί με τους τόκους υπερημερίας επιμερίζονται στις υπόλοιπες δόσεις.

4. Τα προβλήματα στα καταναλωτικά δάνεια ξεπερνιούνται συνήθως με
αύξηση της διάρκειας του δανείου, ενώ στις πιστωτικές κάρτες με την καταβολή
κάθε μήνα ενός ελάχιστου ποσού (π.χ. 4% της δόσης).

5. Ο πελάτης μπορεί να ζητήσει αλλαγή των όρων του δανείου, όπως αλλαγή
επιτοκίου (από σταθερό σε κυμαινόμενο ή το αντίστροφο) ή αύξηση της διάρκειας
του δανείου. Συνήθως το κόστος για τις αλλαγές αυτές φτάνει μέχρι τα 150 ευρώ
εφάπαξ.

6. Μόλις ξεπεραστεί το οικονομικό πρόβλημα και ο πελάτης μπορεί να
ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του, η τράπεζα ενδέχεται να τον διευκολύνει με
ένα νέο μικρό δάνειο (π.χ. καταναλωτικό), ώστε να ξεχρεώσει άμεσα τις δόσεις
που έχουν μαζευτεί μαζί με τους τόκους υπερημερίας.

* Ήδη, οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει δάνεια που προβλέπουν
συγκεκριμένες λύσεις για τις δύσκολες στιγμές. Για παράδειγμα, από την EFG
Eurobank Ergasias προβλέπονται στα στεγαστικά δάνεια να πληρώνει ο
δανειολήπτης για έξι μήνες τη μισή δόση ή για ένα μήνα να μην πληρώσει
καθόλου. H δόση που δεν πληρώθηκε επιμερίζεται χωρίς επιβάρυνση στην υπόλοιπη
διάρκεια του δανείου.

Όχι πάνω από 3 μήνες

Εάν ο δανειολήπτης δεν ενημερώσει έγκαιρα την τράπεζα και δεν πληρώσει
στην ώρα της την δόση, τότε τα πράγματα γίνονται δύσκολα. Αν περάσει μία ημέρα
και ο δανειολήπτης δεν έχει πληρώσει τη δόση του, τότε θεωρείται η οφειλή
ληξιπρόθεσμη. Συνήθως ακολουθούν τρεις με τέσσερις προειδοποιητικές επιστολές
από την τράπεζα, με τις οποίες ενημερώνουν τον δανειολήπτη για τις
ληξιπρόθεσμες οφειλές του. H διαδικασία αυτή μπορεί να διαρκέσει μέχρι
τέσσερις μήνες, χωρίς να ειδοποιήσει η τράπεζα τον «Τειρεσία». Γενικά, μετά
τους τρεις μήνες οι απλήρωτες δόσεις θεωρούνται ως «προσωρινά καθυστερημένες»
και μετά τις 180 ημέρες θεωρούνται ως «οριστικά καθυστερημένες» και ξεκινούν
οι δικαστικές διαδικασίες. Σε αυτές τις περιπτώσεις είναι δύσκολο ο πελάτης να
βρει μέση λύση με την τράπεζα. Όποιος καταχωριστεί στη μαύρη λίστα του
«Τειρεσία», ακόμα και αν ξεχρεώσει την επόμενη ημέρα, θα παραμείνει
«τιμωρημένος» για πέντε χρόνια.