Kαταθέσεις με επιτόκια δανείων

Οι καταθέσεις θα μειώνουν το υπόλοιπο του δανείου μας χωρίς να είναι
«κλεισμένες» για τον κάτοχό τους. Στους λογαριασμούς «δύο σε ένα» ο
καταναλωτής θα διατηρεί τόσο τα δανειακά του υπόλοιπα όσο και τις
αποταμιεύσεις του.

Οι καταθέσεις μειώνουν το υπόλοιπο του δανείου, με αποτέλεσμα να μειώνεται αντίστοιχα το συνολικό χρέος (κεφάλαιο και τόκος). Με τον τρόπο αυτό μειώνεται η επιβάρυνση του δανείου από τόκους αλλά και η διάρκεια

Λογαριασμούς καταθέσεων και χορηγήσεων «δύο σε ένα» ετοιμάζουν οι τράπεζες. Οι
λογαριασμοί αυτοί θα έχουν ένα επιτόκιο (π.χ. 5%), τόσο για τα δάνεια όσο και
για τις καταθέσεις.

Ταυτόχρονα, οι τράπεζες ετοιμάζουν στεγαστικά δάνεια τα οποία θα «ασφαλίζουν»
τον δανειολήπτη σε περίπτωση αύξησης επιτοκίων.

Στους λογαριασμούς «δύο σε ένα» ο καταναλωτής θα μπορεί να διατηρεί τόσο τα
δανειακά του υπόλοιπα όσο και τις αποταμιεύσεις του. Για όσο χρονικό διάστημα
παραμένουν στον λογαριασμό οι αποταμιεύσεις μειώνουν το υπόλοιπο των δανειακών
του υποχρεώσεων και παράλληλα είναι διαθέσιμες στον κάτοχό τους να τις
χρησιμοποιήσει όποτε χρειαστεί. Οι καταθέσεις και τα δάνεια τοκίζονται με το
ίδιο επιτόκιο. Έτσι ο καταναλωτής δεν χάνει από την ψαλίδα μεταξύ επιτοκίων
καταθέσεων και χορηγήσεων που υπάρχει σήμερα, αφού εξασφαλίζει υψηλότερο
επιτόκιο στην κατάθεσή του με τη δέσμευση βέβαια ότι αυτή θα χρησιμοποιηθεί
για την εξόφληση του δανείου.

Επιτόκιο έως 6,1%

Στην πράξη, το ποσό της κατάθεσης, αφού υπολογιστεί και ο τόκος (5%), μειώνει
ανάλογα το υπόλοιπο του δανείου, με αποτέλεσμα να μειώνεται το συνολικό χρέος
(κεφάλαιο και τόκος). Με τον τρόπο αυτό μειώνεται και η μηνιαία επιβάρυνση του
δανείου από τόκους, αφού αυτοί επιβάλλονται σε μικρότερο υπόλοιπο. Ο κάτοχος
του λογαριασμού μπορεί όποτε επιθυμεί να αποσύρει μέρος της κατάθεσης. Τότε
αυξάνεται αντίστοιχα το υπόλοιπο του δανείου.

Στους λογαριασμούς αυτούς τίθεται όμως ένας όρος: Οι καταθέσεις δεν μπορεί να
είναι μεγαλύτερες από το ύψος της οφειλής του δανείου. Ήδη, τέτοιος
λογαριασμός έχει σχεδιαστεί και προσφέρεται από την Εγνατία Τράπεζα και
ονομάζεται egnatia one με επιτόκιο 5,1% έως 6,1% (ανάλογα με το ποσό και τις
εξασφαλίσεις). Παρόμοια προϊόντα ετοιμάζουν και πρόκειται να λανσάρουν σύντομα
και άλλες τράπεζες, οι οποίες εξετάζουν να δίνουν τη δυνατότητα προσφοράς και
τόκων στον ίδιο λογαριασμό σε καταθέσεις, ακόμα και αν το δάνειο εξοφληθεί.
Σύμφωνα με τα πρώτα σχέδιά τους, το επιτόκιο καταθέσεων μετά την εξόφληση του
δανείου θα είναι κλιμακούμενο και θα μειώνεται όσο θα αυξάνεται το ποσό της
κατάθεσης.

Στεγαστικά με ασφάλεια επιτοκίου

Το δεύτερο είδος προϊόντων που ετοιμάζουν οι τράπεζες αφορά αποκλειστικά τα
στεγαστικά δάνεια. Οι τράπεζες διαπίστωσαν ότι οι καταναλωτές είναι
διστακτικοί στη λήψη στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο επειδή
φοβούνται την πιθανότητα αύξησης των επιτοκίων. Όμως σήμερα τα κυμαινόμενα
επιτόκια (π.χ. 4%) είναι περίπου δύο μονάδες χαμηλότερα από τα μακροπρόθεσμα
σταθερά επιτόκια (π.χ. 6,5% για 15 ή 20 χρόνια).

Τα σχέδια της Εμπορικής

Έτσι, οι τράπεζες αντιπροτείνουν το εξής: Πάρτε σήμερα στεγαστικό με
κυμαινόμενο επιτόκιο στο 4% και μέχρι να αυξηθεί το επιτόκιο πάνω από τα
σημερινά σταθερά θα βγείτε κερδισμένοι. Αν αυξηθούν κι άλλο (πάνω από τα
σημερινά σταθερά), μη φοβάστε. Δεν θα επιβαρυνθείτε. Ως αντάλλαγμα, όμως, οι
τράπεζες ζητούν ένα αντίτιμο, το οποίο μπορεί να έχει τη μορφή μιας μηνιαίας ή
ετήσιας προμήθειας ή εφάπαξ δαπάνης (π.χ. 0,5% τον χρόνο). Ένα τέτοιο προϊόν
σχεδιάζει ήδη η Emporiki Bank και προς αυτή την κατεύθυνση κινούνται και άλλες
τράπεζες. Πάντως σε κάθε περίπτωση ο δανειολήπτης θα πρέπει να κάνει τους
υπολογισμούς του. Μπορεί το τίμημα για την ασφάλεια να το πληρώνει πολύ ακριβά.