Kρυφά βάρη στα δάνεια πέραν των επιτοκίων

Ακριβότερα απ’ όσο διαφημίζονται κοστίζουν τελικά τα δάνεια των τραπεζών.
Το ονομαστικό επιτόκιο καθενός δεν είναι η μόνη επιβάρυνση που το συνοδεύει…

Πάνω από τρεις μονάδες μπορούν να αυξήσουν οι διαφόρων ειδών επιβαρύνσεις το
επιτόκιο στα καταναλωτικά δάνεια, ενώ για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο η εφάπαξ
επιβάρυνση για τον πελάτη μπορεί να φτάσει τα 3.000 ευρώ.

Τραπεζικά στελέχη συμβουλεύουν τους καταναλωτές και τους πελάτες τους να
κάνουν έρευνα αγοράς, για να βρουν τη φθηνότερη τράπεζα στο προϊόν που τους
ενδιαφέρει. H σύγκριση επιτοκίων, όπως λένε, δεν οδηγεί σε σωστά συμπεράσματα.
Ενδεικτικά: Το επιτόκιο ενός καταναλωτικού δανείου 10% μαζί με τις υπόλοιπες
επιβαρύνσεις αυξάνεται σε… 13,28%. Άλλο παράδειγμα: H συνολική ετήσια
επιβάρυνση για ένα ανοικτό δάνειο 6.000 ευρώ, διάρκειας δύο ετών, είναι
14,71%. Όμως, το ονομαστικό επιτόκιο που παρουσιάζει η τράπεζα είναι 11%.
Τρίτο: H συνολική ετήσια επιβάρυνση για καταναλωτικό δάνειο 3.000 ευρώ,
διάρκειας ενός έτους, είναι 14,79%. Το επιτόκιο που παρουσιάζεται είναι
11,50%.

Εφάπαξ – συνδρομή…

Πώς προκύπτουν οι αυξήσεις αυτές; Το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων
(ανοικτών και προσωπικών) επιβαρύνεται με εισφορά του νόμου 128/75, που είναι
0,6%. Στα ανοικτά δάνεια υπάρχει εφάπαξ δαπάνη (γύρω στα 15 ευρώ) στο στάδιο
της προέγκρισης και ετήσια συνδρομή γύρω στα 30 με 60 ευρώ.

Στα προσωπικά και στα καταναλωτικά δάνεια η εφάπαξ δαπάνη στο στάδιο της
προέγκρισης είναι περίπου 15 ευρώ. Επίσης, προβλέπονται πάγια έξοδα γύρω στα
70 με 120 ευρώ ή μία εφάπαξ δαπάνη τον μήνα (π.χ. 3,5 ευρώ τον μήνα).

* Στα στεγαστικά δάνεια υπάρχουν οι εξής επιβαρύνσεις: Το επιτόκιο
επιβαρύνεται με την εισφορά του νόμου 128/75, που είναι 0,12%. Στη συνέχεια, ο
ενδιαφερόμενος με την υποβολή της αίτησης επιβαρύνεται με 50-60 ευρώ για την
προέγκριση και ακολούθως με 350-3.000 ευρώ (ανάλογα με το ποσό του δανείου)
για έξοδα ελέγχου και έγκρισης (καταβάλλονται εφάπαξ). Επίσης, προβλέπονται
έξοδα παράστασης δικηγόρου, που κυμαίνονται γύρω στα 250 ευρώ και έξοδα
υποθηκοφυλακείου για την προσημείωση (0,75% επί του ποσού που προσημειώνεται,
το οποίο είναι συνήθως το 120% του ποσού του δανείου).

Έτσι, για ένα στεγαστικό δάνειο 60.000 ευρώ, ο δανειολήπτης μπορεί να
επιβαρυνθεί με την εκταμίευση του δανείου με περίπου 1.700 ευρώ, ενώ για ένα
δάνειο 150.000 ευρώ με συνολικά έξοδα γύρω στα 2.800 ευρώ.

Και όλα αυτά, ύστερα από απόφαση του Εφετείου Αθηνών, τον περασμένο Ιούλιο, η
οποία έκρινε ως παράνομους και καταχρηστικούς δεκαπέντε συνολικά όρους στις
συμβάσεις στεγαστικών δανείων, όπως η είσπραξη εξόδων για τη χορήγηση δανείου,
η είσπραξη εξόδων φακέλου, η καταβολή της εισφοράς 0,12% (νόμος 128/75%) κ.λπ.