Κόψτε καπέλα από δάνεια

Τριάντα εντολές δίνει η Τράπεζα της Ελλάδος προς τις τράπεζες, για
μεγαλύτερη διαφάνεια στις συναλλαγές τους με τους πελάτες τους.

Ν. Γκαργκάνας, Διοικητής της Τραπέζης Ελλάδος, Συγκεκριμένοι κανόνες για περισσότερη διαφάνεια στις σχέσεις Τραπεζών – πελατών

Καταργούνται οι προμήθειες στα δάνεια και στις κάθε είδους χορηγήσεις των
τραπεζών, αν και οι τελευταίες μπορούν να τις μετονομάσουν σε έξοδα και να
συνεχίσουν να τις εισπράττουν.

Η Τράπεζα της Ελλάδος θέτει συγκεκριμένους κανόνες για τον τρόπο με τον οποίο
οι τράπεζες θα ενημερώνουν τους πελάτες τους για τα ψιλά γράμματα, τις
επιβαρύνσεις, τους κινδύνους και τα επιτόκια σε καταθέσεις, επενδυτικά
προϊόντα, δάνεια, πιστωτικές κάρτες και για συναλλαγές μέσω Ίντερνετ.

Με το νέο πλαίσιο εφαρμόζονται συγκεκριμένοι όροι και για τη διαφήμιση των
τραπεζικών προϊόντων αλλά και για τον τρόπο εξυπηρέτησης των πελατών και την
εξέταση των παραπόνων τους. Όλα αυτά περιλαμβάνονται σε πράξη του διοικητή της
Τραπέζης της Ελλάδος, η οποία ουσιαστικά τίθεται σε εφαρμογή από τις τράπεζες
από αύριο.

Σύμφωνα με τους τριάντα κανόνες που θέτει η Τράπεζα της Ελλάδος, οι τράπεζες
θα πρέπει να:

1. Ενημερώνουν τους πελάτες για τη φύση και τα χαρακτηριστικά των
προϊόντων και των υπηρεσιών

2. Προσφέρουν περιοδική ενημέρωση για τον τρόπο εφαρμογής των όρων που
έχουν συμφωνηθεί

3. Ανταποκρίνονται στα αιτήματα των πελατών εντός εύλογου χρονικού
διαστήματος

4. Διαθέτουν ειδική υπηρεσιακή μονάδα για την εξέταση παραπόνων

5. Εκπαιδεύουν κατάλληλα το προσωπικό τους

6. Προβάλλουν διαφημίσεις με τρόπο σαφή, κατανοητό, ώστε να μην είναι
παραπλανητικές

7. Διαμορφώνουν τα επιτόκια βάσει του ανταγωνισμού, λαμβάνοντας όμως
υπόψη τους κινδύνους αλλά και τις δυνατότητες των πελατών τους

8. Ενημερώνουν για το ύψος του επιτοκίου, τον χρόνο έναρξης και λήξης
της τοκοφορίας, τη χρονική βάση υπολογισμού των τόκων (π.χ. αριθμός ημερών),
τις ημερομηνίες λογισμού των τόκων και την ετήσια πραγματική απόδοση

9. Ενημερώνουν για τους παράγοντες που μεταβάλλουν το κυμαινόμενο
επιτόκιο αλλά και τη μεταβολή του κόστους του δανείου σε κάθε περίπτωση

10. Ενημερώνουν για τυχόν πρόσθετους όρους και προϋποθέσεις (π.χ.
ελάχιστο ποσό κατάθεσης)

11. Ενημερώνουν για τους φόρους, τις αμοιβές τρίτων και άλλα τυχόν
έξοδα και επιβαρύνσεις

12. Μην εισπράττουν καμία προμήθεια σε όλα τα είδη των δανείων.
Εξαιρούνται ορισμένες προμήθειες για τα κοινοπρακτικά δάνεια και προμήθειες
για ειδικές υπηρεσίες (πρέπει να αναφέρονται στους πελάτες)

13. Ενημερώνουν για τις περιπτώσεις κατά τις οποίες πιθανόν να
προκύπτουν διάφορες επιβαρύνσεις

14. Ενημερώνουν για τον χρόνο έναρξης εκτοκισμού των δανείων. Η έναρξη
του εκτοκισμού δεν θα πρέπει να προηγείται σε καμία περίπτωση της εκταμίευσης
του δανείου

15. Προσφέρουν ανάλυση της καταβολής των δόσεων (τόκος, κεφάλαιο,
επιβαρύνσεις) για όλη την περίοδο κατά την οποία ισχύει το σταθερό επιτόκιο
στα δάνεια

16. Ενημερώνουν για το ύψος του επιτοκίου υπερημερίας

17. Ενημερώνουν για τους όρους και τις προϋποθέσεις πρόωρης εξόφλησης ή
μετατροπής των όρων του δανείου, όπως και για τις σχετικές επιβαρύνσεις

18. Πληροφορούν για τη δυνατότητα αλλά και για το κόστος διάφορων
τεχνικών κάλυψης κινδύνου (π.χ. από συναλλαγματική ισοτιμία)

19. Ενημερώνουν για τυχόν υποχρέωση του δανειολήπτη για άνοιγμα
καταθετικού τραπεζικού λογαριασμού

20. Ενημερώνουν τους κατόχους πιστωτικών καρτών σχετικά με τις
περιπτώσεις κλοπής ή απώλειας της κάρτας τους

21. Ενημερώνουν τους επενδυτές για τα βασικά χαρακτηριστικά των
παράγωγων προϊόντων

22. Παρέχουν ενημέρωση για τη νομική θέση και τα δικαιώματα των
συναλλασσομένων

23. Διαθέτουν στους χώρους συναλλαγών και σε εμφανή θέση ενημερωτικά
φυλλάδια για τα βασικά τους προϊόντα, στα οποία πρέπει να αναφέρονται:
επιτόκιο, προμήθειες, αμοιβές, διάφορα έξοδα και φόροι

24. Ανακοινώνουν μέσω του Τύπου τα βασικά επιτόκια χορηγήσεων

25. Γνωστοποιούν στους πελάτες τους τους όρους της σύμβασης πριν από
την υπογραφή της, ενώ θα πρέπει να δίνουν και αντίγραφο

26. Χορηγούν παραστατικά συναλλαγών

27. Ενημερώνουν εγκαίρως τους πελάτες σε περίπτωση αλλαγής όρων της
σύμβασης

28. Παρέχεται προθεσμία τουλάχιστον 30 ημερών για την αποδοχή των όρων
ή την καταγγελία της σύμβασης

29. Ενημερώνουν κάθε τρεις μήνες τους καταθέτες και τους δανειολήπτες
για το υπόλοιπο των λογαριασμών τους, τις ληξιπρόθεσμες οφειλές τους και
γενικά για τις κινήσεις των λογαριασμών τους, τις επιβαρύνσεις, το επιτόκιο
κ.λπ.

30. Παρέχουν τους κανόνες διαφάνειας που προβλέπει η Τράπεζα της
Ελλάδος στο Διαδίκτυο, για όσους κάνουν συναλλαγές μέσω Ίντερνετ (πρέπει,
μεταξύ άλλων, να αναφέρεται η ταυτότητα της τράπεζας, η ασφάλεια των
συναλλαγών κ.λπ.).