Από 1 μέχρι 1,5 ποσοστιαία μονάδα έχουν ήδη μειωθεί τα επιτόκια των
δανείων από τις τράπεζες, τους χρηματοδοτικούς οίκους και τις περισσότερες
αντιπροσωπείες για αγορά Ι.Χ. αυτοκινήτου. Στις λίγες περιπτώσεις που αυτό δεν
έχει συμβεί, τα νέα μειωμένα επιτόκια θα εμφανισθούν σύντομα, λένε οι εταιρείες.
|
|
ΜΕ ΤΑ ΝΕΑ χαμηλότερα επιτόκια, η αγορά αυτοκινήτου γίνεται ακόμα πιο ελκυστική
και πειρασμός για τον καταναλωτή. Οι τράπεζες και οι αντιπροσωπείες έχουν
καθιερώσει επιτόκια που ξεκινούν από 0 και φθάνουν μέχρι και 20%, ενώ εκτός
από τα φθηνότερα δάνεια, προσφέρουν τώρα και νέα «πακέτα» χρηματοδότησης για
την αγορά αυτοκινήτου. Ειδικότερα:.
* Εμφανίστηκαν αρκετές περιπτώσεις δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, που είναι
καινοτομία στον ειδικό χώρο των δανείων για αυτοκίνητα.
* Καθιερώθηκε η δυνατότητα για αγορά αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα και
διαφορετικά προγράμματα εξόφλησης.
* Εμφανίστηκαν δάνεια για αγορά αυτοκινήτου σε ξένο νόμισμα, όπως γίνεται και
με τα στεγαστικά δάνεια.
Μέσα από την πληθώρα των δανείων, ο καταναλωτής μπορεί να επιλέξει το
πρόγραμμα που του πάει αλλά στον «κυκεώνα» αυτό μπορεί και να μπερδευτεί. Οι
ειδικοί από τις τράπεζες και τις αντιπροσωπείες εξηγούν τα μυστικά και τις
διαφορές των δανείων που έχουν ως εξής:.
1. Τα επιτόκια που δίνουν οι τράπεζες και οι αντιπροσωπείες είναι
ονομαστικά. Σε αυτά θα πρέπει να προστεθούν και οι επιπλέον επιβαρύνσεις που
ανεβάζουν το πραγματικό επιτόκιο εξόφλησης. Οι επιβαρύνσεις, όταν για
πρόκειται για δάνειο από αντιπροσωπεία, αφορούν ΦΠΑ 18% επί των τόκων (και όχι
επί της αξίας του αυτοκινήτου).
Όταν πρόκειται για τράπεζες και χρηματοδοτικούς οίκους, τα επιτόκια έχουν
επιβάρυνση 1,2% (εισφορά του νόμου 128) και ΕΦΤΕ 3% επί των τόκων (και όχι επί
της αξίας του αυτοκινήτου).
Η διαφορά μεταξύ δανείου της αντιπροσωπείας και της τράπεζας δεν είναι μεγάλη
αλλά γίνεται μεγαλύτερη όσο υψηλότερο είναι το ονομαστικό επιτόκιο. Μία απλή
πρόσθεση εμφανίζει αμέσως το φθηνότερο πραγματικό επιτόκιο.
Η TEFIN ως χρηματοδοτικός οίκος δίνει δάνειο (με το ίδιο επιτόκιο) με
επιβάρυνση ΦΠΑ ή ΕΦΤΕ και το 1,2% του ν. 128 για να επιλέξει ο πελάτης. Οι
άλλοι χρηματοδοτικοί οίκοι όπου τα δάνεια επιβαρύνονται με ΕΦΤΕ και 1,2% (ν.
128), είναι η Ford Credit και η Opel Bank.
2. Όπου εμφανίζεται ως χρηματοδοτικός οίκος τράπεζα ισχύει επίσης η
επιβάρυνση του ν. 128 (1,2%) και ο ΕΦΤΕ. Αντίθετα, όπου εμφανίζεται η επίσημη
αντιπροσωπεία να δίνει το δάνειο, η επιβάρυνση είναι ΦΠΑ 18%.
Οι αντιπροσωπείες όμως προσφέρουν άλλες ευκολίες, όπως για παράδειγμα μικρή
έως και μηδενική προκαταβολή.
Τα χρηματοδοτικά «πακέτα» που προσφέρουν μέσα από την επίσημη συνεργασία τους
με τις τράπεζες είναι φθηνότερα από αυτά που μπορεί να πάρει ο καταναλωτής
απευθείας από την τράπεζα, μειωμένα μέχρι και κατά μία ποσοστιαία μονάδα.
|
|
Ορισμένα από τα επιτόκια αυτά δεν έχουν περάσει ακόμα στις αντιπροσωπείες αλλά
σύντομα θα περάσουν. Τα δάνεια αυτά επιβαρύνονται επίσης με ΕΦΤΕ και εισφορά
του ν. 128.
3. Αν ο καταναλωτής επιλέξει απευθείας δάνειο από την τράπεζα θα
χρηματοδοτηθεί μόνο για το 65% της αξίας του αυτοκινήτου, ενώ το υπόλοιπο 35%
πρέπει να το καταβάλει ο ίδιος.
Μπορεί βεβαίως εφόσον δεν έχει άλλες εκκρεμότητες να πάρει και προσωπικό ή
καταναλωτικό δάνειο ίσο με την προκαταβολή, αλλά το επιτόκιο του δανείου αυτού
μπορεί να είναι υψηλότερο, από το ειδικό δάνειο αυτοκινήτου.
|
|
Αν η τράπεζα δεν δίνει ειδικό δάνειο για αυτοκίνητο, πάντως σίγουρα διαθέτει
καταναλωτικό δάνειο μέχρι και 8 εκατομμύρια δρχ. για οποιαδήποτε αγορά
ενδιαφέρει τον καταναλωτή.
4. Τα επιτόκια των κυμαινόμενων δανείων μπορεί να αλλάζουν καθώς
επηρεάζονται από την πορεία των επιτοκίων (Athibor). Ο καταναλωτής πρέπει να
σταθμίσει το ύψος της δόσης σε συνδυασμό με τη διάρκεια εξόφλησης του δανείου.
Διαφορετικά, για όποιον έχει την οικονομική δυνατότητα για άμεση αγορά, μία
μεγάλη προκαταβολή με παράλληλη άτοκη εξόφληση είναι η πιο συμφέρουσα λύση με
απόλυτους οικονομικούς όρους.
