Οδηγός για όφελος

Με επιτόκια που ξεκινούν από 0% και φθάνουν μέχρι και 20% προσφέρουν δάνεια
τράπεζες και αντιπροσωπείες για την αγορά αυτοκινήτου. Τα σημερινά επιτόκια
για την αγορά αυτοκινήτου με χρηματοδότηση (δάνειο) έχουν διαμορφωθεί, με
λίγες εξαιρέσεις, από τον Απρίλιο του 1998.

ΟΙ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ και οι τράπεζες που είναι συμβεβλημένες με τις επίσημες
αντιπροσωπείες αυτοκινήτων αισιοδοξούν για μείωση των επιτοκίων από την
Τράπεζα της Ελλάδος, που θα επιτρέψει ­ όπως υπολογίζουν και εντός του
Δεκεμβρίου ­ μειώσεις των επιτοκίων από 0,75 μέχρι 1,25 ποσοστιαίες μονάδες.
Αυτό θα κάνει ακόμα πιο φθηνή την αγορά Ι.Χ. μετά και τη μείωση των φόρων.

Η εξόφληση του δανείου, είτε είναι άτοκο είτε έχει μέχρι και 20% επιτόκιο,
μπορεί να γίνει σε διάστημα που κυμαίνεται από ένα χρόνο έως και πέντε χρόνια,
δηλαδή σε 12 έως και 60 μηνιαίες δόσεις. Το διάστημα για την εξόφληση του
δανείου και το ύψος του επιτοκίου είναι παράγοντες που εξαρτώνται άμεσα μεταξύ
τους. Το ένα επηρεάζει το άλλο. Και αυτά τα δύο, σε συνδυασμό και με το
ποσοστό της προκαταβολής (πάνω στην αξία του αυτοκινήτου), καθώς και με την
περίοδο «χάριτος» του δανείου, που είναι οι άλλοι δύο βασικοί παράγοντες,
διαμορφώνουν την εικόνα του συγκεκριμένου δανείου.

ΤΑ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ

Έτσι, για παράδειγμα, όταν παρέχεται σε ορισμένες περιπτώσεις μηδενικό
επιτόκιο δανείου (δίνεται δηλαδή άτοκο δάνειο), αυτό αφορά πάντα την αγορά
αυτοκινήτου με προκαταβολή που είναι το 50% της αξίας του αυτοκινήτου, ενώ η
εξόφληση πρέπει να γίνει μέσα σε ένα χρόνο, δηλαδή σε 12 μηνιαίες δόσεις.

Αντίθετα, όπου υπάρχει η ευκολία της μηδενικής προκαταβολής, οι μηνιαίες
δόσεις είναι πάντα 60, (άρα η εξόφληση θα γίνει σε 5 χρόνια) και το επιτόκιο
είναι, συνήθως, κάποιο από τα υψηλά επιτόκια της αγοράς. Ο αγοραστής θα πρέπει
να υπολογίσει στην περίπτωση που επιλέγει δάνειο με πολλές δόσεις εξόφλησης,
ότι θα πρέπει να εξοφλήσει το δάνειο με την επιβάρυνση των επιτοκίων που
ισχύουν σήμερα, ενώ τα επιτόκια, εν όψει της ΟΝΕ, έχουν ήδη αρχίσει και
μειώνονται και θα μειωθούν και άλλο στο μέλλον. Από την άλλη όμως έχει τη
διευκόλυνση της μηδενικής προκαταβολής και την εξόφληση σε 60 μηνιαίες δόσεις
και όχι π.χ. σε 36 δόσεις.

Η ΔΙΑΡΚΕΙΑ, ΤΟ ΤΕΛΙΚΟ ΠΟΣΟΝ

Όταν ο αγοραστής επιλέγει να πάρει δάνειο που εξοφλείται σε λίγες δόσεις (σε
12-24 μήνες), τότε είναι υποχρεωμένος να καταβάλει υψηλότερα ποσά κάθε μήνα,
αλλά αγοράζει το αυτοκίνητο φθηνότερα, αφού η υποχρέωσή του να εξοφλεί με τα
σημερινά υψηλά επιτόκια θα διαρκέσει λιγότερο. Το αντίθετο συμβαίνει με τον
αγοραστή που επιλέγει τις 36-60 μηνιαίες δόσεις. Καταβάλλει μικρότερο ποσόν
κάθε μήνα, αλλά επιβαρύνεται για μεγαλύτερο διάστημα με τα επιτόκια αυτά.

Η εξόφληση του αυτοκινήτου με την καταβολή της πρώτης δόσης μπορεί να ξεκινά
ένα μήνα αργότερα, αλλά μπορεί να γίνει και τον επόμενο Ιούνιο. Όσο μεγαλύτερη
είναι η περίοδος χάριτος (δηλαδή η περίοδος που ο αγοραστής δεν είναι
υποχρεωμένος να καταβάλει δόσεις) τόσο κερδίζει ο αγοραστής, αφού μπορεί να
διαχειριστεί τα χρήματά του και να αποκομίσει τόκους, με καταθέσεις σε
τράπεζες ή τοποθετήσεις σε ομόλογα και έντοκα γραμμάτια του Δημοσίου. Βέβαια
όταν η περίοδος χάριτος είναι μεγάλη, συνδυάζεται με «μεσαίο» έως και υψηλό
επιτόκιο εξόφλησης.

ΤΙ ΔΙΝΟΥΝ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ

Τα χρηματοδοτικά πακέτα που περιέχει ο πίνακας είναι αυτά που προσφέρουν οι
επίσημες αντιπροσωπείες των αυτοκινήτων. Δηλαδή τα δάνεια που δίνουν για
διευκόλυνση των πελατών τους οι ίδιες οι εταιρείες εισαγωγής ή οι ειδικευμένες
θυγατρικές τους που δίνουν δάνεια. Ειδική περίπτωση είναι η TEFIN, που
λειτουργεί ως τράπεζα που δίνει δάνεια, μόνο όμως για αγορά αυτοκινήτου, αλλά
για πολλές διαφορετικές μάρκες.

Περιέχονται επίσης τα δάνεια που δίνουν οι τράπεζες οι οποίες είναι
συμβεβλημένες με τις επίσημες αντιπροσωπείες αυτοκινήτων. Αυτό δεν σημαίνει
ότι οι υπόλοιπες τράπεζες δεν δίνουν δάνεια για αγορά αυτοκινήτου που είναι
κλασικά καταναλωτικά δάνεια, με τους αντίστοιχους όρους και επιτόκια, για
αγορά αυτοκινήτου μέχρι και 8 εκατομμύρια δρχ. Τα δάνεια αυτά όμως πρέπει να
τα διαπραγματευθείτε εσείς απευθείας με τις τράπεζες.