Aνοιχτά δάνεια με κριτήριο την αξία του ακινήτου

Αλλάζει τον χάρτη της χορήγησης δανείων στη Γαλλία νέα νομοθετική ρύθμιση
της γαλλικής κυβέρνησης. H νέα ρύθμιση επιτρέπει στις τράπεζες να χορηγούν
ανοιχτά καταναλωτικά δάνεια που το ύψος τους θα καθορίζεται ανάλογα με την
αξία των ακινήτων του υποψήφιου δανειολήπτη.

H ρύθμιση αυτή, που γίνεται κατά τα πρότυπα του μοντέλου που ισχύει στις ΗΠΑ
και στη Βρετανία, υποκρύπτει σοβαρούς κινδύνους για τους δανειολήπτες σε
περιόδους φούσκας στις τιμές των ακινήτων.

Από την άνοιξη του 2006, όπως αναφέρει σε δημοσίευμά της η εφημερίδα «Le
Monde», το ύψος του δανείου που θα μπορεί να πάρει ένας δανειολήπτης στη
Γαλλία δεν θα εξαρτάται μόνο από το εκκαθαριστικό του, αλλά και από την αξία
περιουσιακών στοιχείων που έχει στο όνομά του. Έτσι, όταν θα αυξάνεται η αξία
των ακινήτων των δανειοληπτών, αυτομάτως θα ανεβαίνει το ποσό του δανείου που
αυτοί μπορούν να πάρουν. Όμως, σε μια χρονική περίοδο που οι τιμές των
ακινήτων ακολουθούν ανοδική πορεία, η πρακτική αυτή κρύβει τον κίνδυνο να
υπερδανειστούν τα νοικοκυριά, με ανυπολόγιστες συνέπειες για τον οικογενειακό
προϋπολογισμό και – τελικά – την οικονομία.

Πιέσεις τραπεζών

Ο νέος μηχανισμός που εισάγει η γαλλική κυβέρνηση στη χορήγηση ανοιχτών
δανείων έχει διαμορφωθεί κατά τα αμερικανικά και βρετανικά πρότυπα, με κύριο
στόχο τους ιδιοκτήτες ακινήτων που βλέπουν την αξία των ακινήτων τους να
αυξάνεται από την πρόσφατη κούρσα στις τιμές. Οι ιδιοκτήτες αυτοί έχουν τη
δυνατότητα, με τη νέα ρύθμιση, να δανείζονται περισσότερα χρήματα από τις
τράπεζες, αυξάνοντας με τον τρόπο αυτόν την κατανάλωση (και τα κέρδη των
χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων). Δεν είναι τυχαίο, άλλωστε, ότι στη ρύθμιση αυτή
προχώρησε η γαλλική κυβέρνηση κατόπιν πιέσεων από τις μεγάλες τράπεζες της
χώρας.

Οι ελληνικές τράπεζες

Οι αλλαγές αυτές που συντελούνται στο γαλλικό τραπεζικό σύστημα δεν
αποκλείεται να βρουν μιμητές και στην υπόλοιπη Ευρώπη. Οι Έλληνες τραπεζίτες
δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο να υιοθετήσουν στο μέλλον αντίστοιχη πρακτική,
υπό την προϋπόθεση ότι θα ξεπεραστούν τα εμπόδια του ακριβούς προσδιορισμού
της εμπορικής αξίας των ακινήτων και της παροχής ικανοποιητικών στοιχείων για
την πιστοληπτική ικανότητα κάθε υποψήφιου δανειολήπτη, στα πρότυπα του
αγγλοσαξονικού συστήματος.