SΟS για την υπερχρέωση

Προειδοποιητικό «καμπανάκι» στις τράπεζες για τον κίνδυνο υπερχρέωσης των
ελληνικών νοικοκυριών και την αύξηση των επισφαλειών τους λόγω της
ανεξέλεγκτης αύξησης των χορηγήσεων δανείων «χτύπησε» χθες ο διοικητής της
Τραπέζης της Ελλάδος κ. Νίκος Γκαργκάνας σε συνάντησή του με τους τραπεζίτες.

Προειδοποίηση ότι ενδεχόμενη αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα θα είναι επώδυνη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, απήυθυνε στους
τραπεζίτες ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδας.

Ο κ. Γκαργκάνας εξέφρασε την ανησυχία του για το γεγονός ότι τα ελληνικά
νοικοκυριά δανείζονται με διπλάσιο ρυθμό από ό,τι τα ευρωπαϊκά. Σύμφωνα με τα
στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τα τελευταία δύο χρόνια τα χρέη τους από
προσωπικά δάνεια χωρίς δικαιολογητικά παρουσιάζουν αύξηση κατά 62%!
Εντυπωσιακή επίσης είναι η μεγάλη αύξηση του συνολικού δανεισμού τους τα
τελευταία έτη. Ο κ. Γκαργκάνας ανέφερε ότι σήμερα τα δάνεια των νοικοκυριών
φτάνουν στο 28% του ΑΕΠ, έναντι περίπου 24% πέρσι και 22% το 2002. Πρόκειται
για σημαντική αύξηση, δεδομένου ότι σημειώθηκε μόλις σε μία τριετία.
Ενδεικτικό είναι ότι τα χρέη από στεγαστικά δάνεια αυξάνονται με ρυθμό 25% τον
χρόνο και τα καταναλωτικά (με και χωρίς δικαιολογητικά) κατά 37%, σύμφωνα με
τα στοιχεία του Ιουλίου 2004. Μάλιστα ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των
καταναλωτικών δανείων παρουσιάζει επιτάχυνση καθώς τον Μάιο ανερχόταν στο 35%
και τον Απρίλιο στο 33,5%.

Απλήρωτες κάρτες: οφειλές 18 εκατ. ευρώ!

Την ίδια στιγμή, εκτιμάται ότι περίπου 7.000 διαταγές πληρωμής έχουν εκδοθεί
από την αρχή του έτους από τράπεζες για κατόχους πιστωτικών καρτών που δεν
μπορούν να πληρώσουν τις οφειλές τους συνολικού ύψους 18 εκατ. ευρώ. Επίσης,
τραπεζικά στελέχη υπολογίζουν ότι περισσότερα από 190.000 νοικοκυριά δεν
μπορούν να πληρώσουν εύκολα τη δόση τους και καθυστερούν πάνω από τρεις μήνες
για να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους που ξεπερνούν συνολικά τα 1,8 δισ.
ευρώ από στεγαστικά, καταναλωτικά και κάρτες (υπόλοιπα).

Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν ότι στην πραγματικότητα τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά
είναι περισσότερα και η εικόνα πιο ανησυχητική, καθώς οι τράπεζες με το «τρικ»
των αναχρηματοδοτήσεων (μεταφορές υπολοίπου σε κάρτες – δάνεια, έκδοση νέου
δανείου για αποπληρωμή του παλιού με ευνοϊκότερους όρους, μεταφορά δανείου σε
άλλη τράπεζα κ.λπ.) στην πραγματικότητα «μηδενίζουν» την επισφάλεια των
δανειοληπτών που δεν μπορούν να πληρώσουν, αφού καταγράφονται ως νέα δάνεια.
Με τον τρόπο αυτό ανοίγει ένας φαύλος κύκλος, όπου ο χρόνος που παραμένει
χρεωμένος ένας δανειολήπτης συνεχώς αυξάνεται.

Συστάσεις Γκαργκάνα

Οι εξελίξεις αυτές σε συνδυασμό με την αναμενόμενη αύξηση των επιτοκίων
οδήγησαν τον κ. Γκαργκάνα στο να κάνει αυστηρές συστάσεις προς τις τράπεζες.
Όπως είπε, το ενδεχόμενο αύξησης των επιτοκίων του ευρώ από την Ευρωπαϊκή
Κεντρική Τράπεζα είναι πλέον ορατό, καθώς η ευρωπαϊκή οικονομία αντιμετωπίζει
πρόβλημα πληθωρισμού και χαμηλής παραγωγικότητας. H αύξηση των επιτοκίων
σημαίνει αυτόματη αύξηση της μηνιαίας δόσης που πληρώνουν τα νοικοκυριά για να
ξεπληρώσουν τα δάνειά τους. Ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος ζήτησε από
τους τραπεζίτες να αυξήσουν τις προβλέψεις για να καλύψουν τυχόν αύξηση των
επισφαλειών, η οποία είναι πιο πιθανή για δύο βασικούς λόγους:

* Πρώτον, λόγω της αναμενόμενης αύξηση των επιτοκίων που θα αυξήσουν τη
μηνιαία επιβάρυνση για τους δανειολήπτες.

* Δεύτερον, τα περισσότερα δάνεια που δόθηκαν την περίοδο μετά την
απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης τώρα αρχίζουν να «ωριμάζουν» και να
δημιουργούν τα πρώτα προβλήματα έλλειψης ρευστότητας στους δανειολήπτες.

Επίσης προέτρεψε τις τράπεζες να κάνουν αυστηρή μέτρηση και διαχείριση του
κινδύνου, να ενημερώνουν σωστά και προσεκτικά τους υποψήφιους δανειολήπτες για
τους ενδεχόμενους κινδύνους και να είναι αρκετά φειδωλές στη χορήγηση δανείων
και στην έκδοση πιστωτικών καρτών.

Εντυπωσιακό είναι ότι από τους 190.000 δανειολήπτες που βρίσκονται στο
«κόκκινο», 150.000 οφείλουν σε προσωπικά και ανοικτά δάνεια, τα οποία
παρουσιάζουν εκρηκτικούς ρυθμούς αύξησης μετά την απελευθέρωση της
καταναλωτικής πίστης, το περυσινό καλοκαίρι, όπως επιβεβαιώνουν τα τελευταία
στοιχεία της κεντρικής τράπεζας της χώρας. Τα οφειλόμενα ποσά από
καθυστερήσεις στην εξόφληση προσωπικών δανείων υπολογίζονται σε 460 εκατ.
ευρώ. Μάλιστα στα ανοικτά δάνεια (που συγκαταλέγονται στα προσωπικά) οι
καθυστερήσεις αυτές ανέρχονται στο 9% του συνολικού τους ύψους.

Ανησυχία για τον πληθωρισμό

Σήμα κινδύνου και για τον υψηλό πληθωρισμό εξέπεμψε χθες ο διοικητής
της Τραπέζης της Ελλάδος στη συνάντηση που είχε με τους τραπεζίτες. Όπως
ανέφερε, τα στοιχεία δείχνουν ότι ο δομικός πληθωρισμός (χωρίς πετρέλαιο,
λαχανικά και φρούτα) «τρέχει» με ρυθμό 4%. Αυτό σημαίνει ότι εάν δεν υπήρχε η
μείωση στις τιμές των οπωροκηπευτικών που παρατηρείται τους τελευταίους μήνες,
το σημερινό επίπεδο του πληθωρισμού (3%) θα ήταν υψηλότερο.

Επίσης, ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος φαίνεται ότι ασπάζεται τις
απαισιόδοξες εκτιμήσεις διεθνών οργανισμών για την κάμψη του ρυθμού ανάκαμψης
της ελληνικής οικονομίας. Σύμφωνα με τον κ. Γκαργκάνα, ο ρυθμός ανάπτυξης το
2005 θα πέσει κοντά στο επίπεδο του 3%, ενώ για φέτος αναμένεται να
διαμορφωθεί στο 4%. Πρόκειται πάντως για πρόβλεψη που απέχει πολύ από τις
αισιόδοξες εκτιμήσεις της κυβέρνησης που φέρνουν τον ρυθμό ανάπτυξης το 2005
κοντά στο 4%.