Οφειλέτες κατ’… επάγγελμα

«Πείτε μας το επάγγελμά σας, να σας πούμε αν χρωστάτε στις τράπεζες». Οι
τράπεζες με τα στατιστικά στοιχεία τους προσπαθούν να μετρήσουν τη
φερεγγυότητα των υποψήφιων πελατών καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών
καρτών, ανάλογα με το επάγγελμα. Είναι ο καθρέφτης των καλοπληρωτών και
κακοπληρωτών δανειοληπτών.

T

α στοιχεία δείχνουν ότι οι πιο συνεπείς δανειολήπτες είναι, εκτός απ’ όσους
έχουν μεγάλο εισόδημα, αυτοί που έχουν σταθερό επάγγελμα, σταθερή κατοικία
διαμονής και μεγάλη ηλικία. Έτσι, από τους πιο συνεπείς δανειολήπτες και
κατόχους πιστωτικών καρτών εμφανίζονται να είναι οι συνταξιούχοι, οι δημόσιοι
υπάλληλοι και οι τραπεζικοί υπάλληλοι (ιδιαίτερα όταν έχουν μερικά χρόνια
προϋπηρεσίας).

Ακολουθούν οι μισθωτοί του ιδιωτικού τομέα με σταθερό επάγγελμα και με αρκετά
χρόνια προϋπηρεσίας. Στην αμέσως επόμενη θέση βρίσκονται οι ελεύθεροι
επαγγελματίες, όπως είναι για παράδειγμα οι μηχανικοί, οι δικηγόροι, οι
γιατροί και οι καθηγητές.

Στους λιγότερο συνεπείς περιλαμβάνονται οι υπόλοιποι αυτοαπασχολούμενοι (μη
μισθωτοί) και όσοι έχουν εποχικά επαγγέλματα. Για παράδειγμα αναφέρονται οι
έμποροι, βιοτέχνες, εργάτες, οικοδόμοι, αγρότες, ταξιδιωτικοί πράκτορες,
μεσίτες και εστιάτορες. Με βάση το κριτήριο της ηλικίας, οι πιο συνεπείς
πελάτες είναι άνω των 40 ετών, ενώ οι λιγότερο συνεπείς κάτω των 25 ετών.

Μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης, οι τράπεζες προσπαθούν να
εντοπίσουν τα κριτήρια με τα οποία μπορούν σε κάποιο βαθμό να προσεγγίσουν τη
φερεγγυότητα του πελάτη τους. Στη γλώσσα των τραπεζικών στελεχών η διαδικασία
αυτή λέγεται «διαμόρφωση σκορόκαρτας» (από τη λέξη σκορ).

Οι τράπεζες ανέτρεξαν σε παλαιότερα στατιστικά στοιχεία και εντόπισαν ότι
μερικά από τα βασικά κριτήρια που έχουν σχέση με τη συνέπεια του δανειολήπτη
είναι το επάγγελμα, η ηλικία και το εισόδημα. Σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις
υπάρχουν εξαιρέσεις.

Οι τράπεζες δεν χρησιμοποιούν στα κριτήρια για τη μέτρηση της πιστοληπτικής
ικανότητας των πελατών τους τις περιοχές της κατοικίας τους. Ωστόσο, από
δειγματοληψία που έγινε προέκυψε ότι οι πιο συνεπείς δανειολήπτες προέρχονται
από τη Δυτική Ελλάδα (κυρίως Δυτική Μακεδονία και Ήπειρος) και από τα νότια
προάστια της Αθήνας.

Επίσης, οι τράπεζες δεν χρησιμοποιούν το κριτήριο του φύλου (άνδρας-γυναίκα).
Από τα στοιχεία των περισσότερων τραπεζών δεν προκύπτει ιδιαίτερη διαφορά
μεταξύ των δύο φύλων. Από ορισμένες τράπεζες προέκυψε το συμπέρασμα ότι οι
άνδρες σήμερα είναι λιγότερο συνεπείς.