|
|
Συνολικό επιτόκιο έως και πάνω από 20%, δηλαδή δεκαπλάσιο από τα επιτόκια
καταθέσεων, πληρώνουν οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών! Μετά τις αλλεπάλληλες
αυξήσεις των επιτοκίων, το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ) για τους
κατόχους πλαστικού χρήματος ξεπερνά σε κάποιες τράπεζες το 20%, ενώ στην
πλειονότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δεν πέφτει κάτω από το 18%.
Τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος για το ύψος στο οποίο διαμορφώνεται πλέον
ανά τράπεζα το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (αυτό, δηλαδή, που
περιλαμβάνει το ονομαστικό επιτόκιο, τις εισφορές, τις προμήθειες και τα άλλα
έξοδα με τα οποία επιβαρύνουν οι τράπεζες τις αγορές με πλαστικό χρήμα) είναι
αποκαλυπτικά. Και αυτό, όταν το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρίσκεται σήμερα στο
3,25% και το επιτόκιο καταθέσεων με δυσκολία ξεπερνά το 2% για τους
λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Με πρόσχημα το υψηλό λειτουργικό κόστος και τις επισφάλειες, οι τράπεζες έχουν
ανοίξει την ψαλίδα (spread) ακόμα και άνω των 15 μονάδων – από τις υψηλότερες
στην Ευρωζώνη – ανάμεσα στο κόστος με το οποίο δανείζονται και στο κόστος με
το οποίο δανείζουν τους κατόχους των πιστωτικών καρτών.
Τα επιτόκια του ευρώ
Ο βασικός λόγος της εκτίναξης των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες είναι ότι
οι τράπεζες μετέφεραν αυτούσιες τις αυξήσεις των επιτοκίων του ευρώ από την
Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στα – ήδη ακριβά – επιτόκια των πιστωτικών καρτών
τους, επιβαρύνοντας ακόμη περισσότερο τους δανειολήπτες. Από τον περασμένο
Δεκέμβριο το βασικό επιτόκιο του ευρώ έχει αυξηθεί κατά 1,25 μονάδες και
αντίστοιχα οι ελληνικές τράπεζες ανέβασαν τα ονομαστικά τους επιτόκια από το
15%-15,5% στο 16,25%-16,75%.
Μάλιστα, όπως όλα δείχνουν, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σχεδιάζει να
συνεχίσει τις αυξήσεις των επιτοκίων αρχίζοντας από την επόμενη συνεδρίασή της
στις 7 Δεκεμβρίου όπου – όπως εκτιμούν οι περισσότεροι αναλυτές – το βασικό
επιτόκιο του ευρώ θα αυξηθεί κατά 0,25 της μονάδας. Νέες αυξήσεις αναμένονται
– σύμφωνα με αρκετούς αναλυτές – και εντός του 2007, οι οποίες θα επιβαρύνουν
αυτούσιες τους κατόχους πιστωτικών καρτών, αν οι τράπεζες συνεχίσουν τη μέχρι
τώρα πολιτική τους.
Συνδρομές και χρεώσεις
Το καπέλο για τους δανειολήπτες που πληρώνουν τόκους… άλλων δεκαετιών δεν
σταματά εδώ. Και αυτό γιατί το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο προκύπτει
αφού προστεθούν οι ετήσιες συνδρομές (οι οποίες σε κάποιες τράπεζες ξεπερνούν
και τα 40 ευρώ ετησίως), τα έξοδα λογαριασμού (που συχνά ξεπερνούν το 1 ευρώ
για κάθε λογαριασμό) και μια σειρά από χρεώσεις που επιβάλλουν οι τράπεζες
στους κατόχους πιστωτικών καρτών (π.χ. υποχρεωτική ασφάλιση). Αν σε αυτά
συνυπολογισθεί και η εισφορά 0,60% του Ν. 128/75, το ονομαστικό επιτόκιο
αυξάνεται κατά 3 ή και πλέον μονάδες, για να φτάσει στα επίπεδα του 18%-19% ή
ακόμα και πάνω από το 20%, που είναι από τα υψηλότερα στην Ευρωζώνη.
Για παράδειγμα, αν κάποιος πελάτης πραγματοποιήσει αγορά 3.000 ευρώ με
πιστωτική κάρτα και σχεδιάζει να αποπληρώσει το ποσό σε πέντε χρόνια με τελικό
επιτόκιο 19%, θα επιβαρυνθεί με επιπλέον τόκους 1.699,37 ευρώ. Δηλαδή, θα
πληρώσει στην τράπεζα τόκους που αντιστοιχούν στο 55,64% της αρχικής οφειλής!
Σύμφωνα, πάντως, με τους τραπεζίτες, οι υψηλές επισφάλειες και το μεγάλο
διαχειριστικό κόστος είναι οι λόγοι της μεγάλης διαφοράς των επιτοκίων στις
πιστωτικές κάρτες σε σχέση με τα καταναλωτικά αλλά και τα πιστωτικά δάνεια.
Προμήθειες «φωτιά»
Πέρα από το χαράτσι στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, οι τράπεζες
επιβαρύνουν με προμήθειες «φωτιά» τις αναλήψεις μετρητών, τόσο από τα δικά
τους ΑΤΜ όσο και από αυτά των ανταγωνιστών τους. Ανάλογα με το ποσό της
ανάληψης, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, υπάρχουν
χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιβάλλουν καπέλο έως και 26 ευρώ ανά συναλλαγή
για αναλήψεις που πραγματοποιούνται από το δικό τους δίκτυο! Μάλιστα, το
καπέλο αυτό δεν υπολογίζεται στο ΣΕΠΕ, ενώ οι αναλήψεις μετρητών επιβαρύνονται
με τόκους από την πρώτη ημέρα, καθώς δεν ισχύει η περίοδος χάριτος μέχρι την
ημερομηνία εξόφλησης του λογαριασμού που ισχύει συνήθως στις άλλες συναλλαγές.
