Δανείζουν… χωρίς κέρδος!

Αν υποτεθεί ότι αύριο το πρωί η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, αιφνιδιάζοντας
τις αγορές, ανακοίνωνε αύξηση κατά 0,25 της μονάδας στο επιτόκιο με το οποίο
δανείζει η ίδια τις εμπορικές τράπεζες, παρέχοντάς τους ρευστότητα, τότε
τουλάχιστον 5 ελληνικές τράπεζες θα βρίσκονταν προ δυσάρεστων εκπλήξεων. Κι
αυτό γιατί ενώ θα δάνειζαν λεφτά με επιτόκιο από 3,70% έως 3,90% (σ.σ.:
πρόκειται για το σταθερό στεγαστικό επιτόκιο του πρώτου χρόνου) οι ίδιες θα
δανείζονταν με 4%. Δηλαδή «θα έμπαιναν μέσα», κατά το κοινώς λεγόμενον.

Ακόμη και σήμερα όμως, που το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ έχει διαμορφωθεί
στο 3,75%, μετά τη σχετική απόφαση της 18ης Σεπτεμβρίου, μία τράπεζα, και
συγκεκριμένα η ΑΤΕ, δανείζει με ζημία, αφού το σταθερό για το πρώτο έτος
στεγαστικό της επιτόκιο είναι 3,70%. Επίσης, άλλες τρεις τουλάχιστον ελληνικές
τράπεζες «δουλεύουν» χωρίς κανένα κέρδος στο συγκεκριμένο προϊόν. Ο λόγος
αφορά στην Εθνική, στην Efg Eurobank-Ergasias και στην Τράπεζα Αττικής, των
οποίων το σταθερό στεγαστικό επιτόκιο για τον πρώτο χρόνο έχει διαμορφωθεί ήδη
από τη Δευτέρα στο 3,75%, αλλά εν πολλοίς και στην Εμπορική, της οποίας το
ίδιο επιτόκιο είναι 3,80% και στην Alpha Bank, της οποίας το επιτόκιο
βρίσκεται πλέον στο 3,90%.

Μεγάλος ανταγωνισμός

«Η κατάσταση αυτή είναι αποτέλεσμα του άκρατου ανταγωνισμού που έχει
αναπτυχθεί μεταξύ μας. Στην ουσία, εμείς τώρα επιδοτούμε το επιτόκιο για τον
πρώτο χρόνο. Κάποια στιγμή όμως θα πρέπει να θέσουμε ορισμένους
αυτοπεριορισμούς», θα πει τραπεζικό στέλεχος που παρακολουθεί στενά τις
εξελίξεις. Βεβαίως, οι εμπορικές τράπεζες, που είναι κερδοσκοπικοί οργανισμοί,
όταν ολοκληρωθεί η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου, ακόμα και με το χαμηλό
επιτόκιο του πρώτου χρόνου, κερδισμένες θα είναι. Κι αυτό γιατί από το δεύτερο
χρόνο εντάσσουν τα δάνεια αυτά στο τρέχον κυμαινόμενο επιτόκιό τους, το οποίο
σήμερα είναι πολύ υψηλότερο του 3,75% με το οποίο οι ίδιες δανείζονται.
Ενδεικτικά αναφέρεται ότι το σχετικό επιτόκιο της Εθνικής είναι σήμερα 5,85%,
της ΑΤΕ 5,75%, της Alpha Bank 5,75%, της Efg Eurobank-Ergasias 6,25%, της
Εμπορικής 5,50% και της Αττικής στο 5,90%.

Ακόμη κι αυτά τα επιτόκια όμως δεν θα μπορούσαν να «σώσουν την κατάσταση» εάν
τα δάνεια αυτά δεν διακρίνονταν από το εξαιρετικά χαμηλό ποσοστό επισφαλειών.
Ως γνωστόν, για τη λήψη ενός στεγαστικού δανείου, οι τράπεζες βάζουν ως
ενέχυρο το ίδιο το ακίνητο, οπότε η εγγύηση των κεφαλαίων είναι δεδομένη. Γι’
αυτό και τα πιστωτικά ιδρύματα φτάνουν στο σημείο ακόμη και να επιδοτούν το
επιτόκιο του πρώτου χρόνου, προκειμένου να διαφυλάξουν τα μερίδιά τους κι αν
είναι δυνατόν να τα αυξήσουν. Ενισχυτικά προς την κατεύθυνση αυτή λειτουργεί
επίσης το γεγονός ότι όλες οι προβλέψεις που γίνονται κάνουν λόγο για μείωση
του παρεμβατικού επιτοκίου της ΕΚΤ έως το τέλος του χρόνου, οπότε δεν υπάρχει
ο κίνδυνος που προαναφέρθηκε: να δανείζουν με χαμηλότερο επιτόκιο απ’ ό,τι
δανείζονται οι ίδιες.