Αλλάζουν όλα στις πιστωτικές κάρτες. Έρχονται πιστωτικές κάρτες που θα

μοιάζουν με καταναλωτικά δάνεια και προγράμματα μεταφοράς υπολοίπου, με

επιτόκια που θα ξεκινούν από 7%, πιστωτικό όριο που θα ξεπερνά τα 30.000 ευρώ

και με «πακέτα» προσφορών και υπηρεσιών, ενώ δεν θα επιτρέπουν απάτες από

κλοπή και αντιγραφή.

Ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών, τα νέα προϊόντα καταναλωτικής πίστης που

δημιουργήθηκαν μετά την απελευθέρωσή της και ο πόλεμος προσφορών με τα

εορτοδάνεια και με άλλα προϊόντα μεταφοράς υπολοίπου «έσπασαν» τη ζήτηση για

πιστωτικές κάρτες. Οι τράπεζες διαπίστωσαν ότι η ζήτηση για πιστωτικές κάρτες

– ιδιαίτερα το τελευταίο τρίμηνο κατά το οποίο παρατηρείται παραδοσιακά μεγάλη

αύξηση – είναι μειωμένη σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.

Άλλα ελκυστικά προγράμματα

Στελέχη τραπεζών, αρμόδια για την καταναλωτική πίστη, αναφέρουν ότι το

τελευταίο τρίμηνο παρατηρούνταν αύξηση πάνω από 30% στα υπόλοιπα των

πιστωτικών καρτών.

Φέτος, παρατηρείται αύξηση περίπου 15%-25%, που σημαίνει μείωση των αγορών. Τα

ίδια στελέχη αποδίδουν το γεγονός στο ότι πολλοί καταναλωτές προτιμούν να

πάρουν ανοικτά ή καταναλωτικά δάνεια με μεγαλύτερα ποσά λόγω της απελευθέρωσης

της καταναλωτικής πίστης (σε σχέση με το βασικό πιστωτικό όριο των 3.000 ευρώ

στις πιστωτικές κάρτες) και με μικρότερα επιτόκια.

Μάλιστα τα νέα καταναλωτικά δάνεια, όπως και τα προγράμματα μεταφοράς

υπολοίπου που δημιουργήθηκαν, προσφέρονται με ελκυστικά επιτόκια που αρχίζουν

από 5%, ενώ ταυτόχρονα χορηγούν και κάρτες (πιστωτικές ή χρεωστικές) χωρίς

συνδρομή. Έτσι, δεν επιβαρύνονται με τα υψηλά επιτόκια των πιστωτικών καρτών

που φθάνουν κατά μέσον όρο το 14,86%.

Με τη διαπίστωση ότι έχει μειωθεί ο ρυθμός αύξησης για ζήτηση πιστωτικών

καρτών συμφωνεί και ο διευθυντής της MasterCard κ. Γιώργος Σιδέρης, ο οποίος

δηλώνει ότι η προσοχή τώρα θα στραφεί σε δημιουργία καρτών που θα προσφέρουν

υπηρεσίες και χαρακτηριστικά (μειωμένο επιτόκιο κ.λπ.) ανάλογα με το προφίλ

του πελάτη.

Όριο – επιτόκια

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι υψηλά σε όλες τις χώρες (στην ευρωζώνη

είναι 15% κατά μέσον όρο) διότι υπάρχουν επισφάλειες.

Ωστόσο, οι τράπεζες διαπιστώνουν το εξής εντυπωσιακό γεγονός: πολύ μικρά

εισοδήματα που θεωρούνται και ως «παραδοσιακά ασυνεπείς» πελάτες συνεχίζουν να

μην πληρώνουν, ενώ υψηλά εισοδήματα που θεωρούνται ως «παραδοσιακά συνεπείς»

πληρώνουν τις οφειλές τους πριν από τη λήξη της άτοκης περιόδου.

Γι’ αυτό οι τράπεζες προχωρούν πλέον στη μείωση των επιτοκίων για τους καλούς

πελάτες.



Τα χαρακτηριστικά των νέων καρτών

H νέα γενιά πιστωτικών καρτών που θα κυκλοφορήσει το επόμενο διάστημα θα

έχει τα εξής χαρακτηριστικά:

1. Πιστωτικό όριο. Θα διαμορφώνεται ανάλογα με τη φερεγγυότητα του

πελάτη. Μολονότι η απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης «αφαίρεσε» το ανώτατο

πιστωτικό όριο στις κάρτες, εντούτοις οι περισσότερες χορηγούνται αρχικά με

όριο 3.000 ευρώ. Στο εξής οι τράπεζες θα προσφέρουν τις κάρτες με πιστωτικό

όριο ανάλογα με τη φερεγγυότητα του πελάτη (συνέπεια, εισόδημα κ.λπ.) από την

αρχή, όπως κάνουν με τα καταναλωτικά δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι για πελάτες με

υψηλά εισοδήματα το πιστωτικό όριο θα αυξηθεί, σε σχέση με το μέσο που υπάρχει

σήμερα στην αγορά, ενώ για τα χαμηλότερα εισοδήματα θα μειωθεί.

2. Εξατομικευμένο επιτόκιο. Οι νέες πιστωτικές κάρτες θα έχουν ένα

βασικό επιτόκιο (π.χ. το επιτόκιο του ευρώ ή το βασικό των καταναλωτικών

δανείων), το οποίο θα προσαυξάνεται ανάλογα με τη φερεγγυότητα του πελάτη. Όσο

πιο φερέγγυος είναι ο πελάτης τόσο μικρότερο θα είναι το επιτόκιο. Το γεγονός

ότι τα χαμηλά εισοδήματα θα παίρνουν πιστωτικές κάρτες με μικρό πιστωτικό όριο

και με υψηλό επιτόκιο θα οδηγήσει την κατηγορία αυτή στη χρήση χρεωστικών

καρτών. Κάτι το οποίο επιθυμούν οι τράπεζες, διότι πιστεύουν ότι θα μειωθούν

οι επισφάλειες.

3. Νέες υπηρεσίες. Οι τράπεζες για να διαφοροποιήσουν τις κάρτες από τα

καταναλωτικά δάνεια και να τις κάνουν πιο ελκυστικές σκέφτονται να τους

προσθέσουν διάφορες υπηρεσίες, αυξάνοντας όμως τη συνδρομή. Οι κάρτες αυτές θα

απευθύνονται κυρίως στα υψηλότερα εισοδήματα (π.χ. χρυσές κάρτες κλπ). Οι

υπηρεσίες αυτές θα περιλαμβάνουν μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό ακόμα και

αυθημερόν σε περίπτωση απώλειας ή κλοπής της κάρτας, οδική βοήθεια, τεχνική

υποστήριξη στο σπίτι (π.χ. υδραυλικός, ηλεκτρολόγος), ταξί, μεταφορά μονάδων

σε κάρτες κινητής ή σταθερής τηλεφωνίας μέσω ATM κ.λπ.

4. Μεγαλύτερη ασφάλεια. Ήδη, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να αναβαθμίζουν

το επίπεδο ασφάλειας των καρτών τους. Για παράδειγμα, για να πραγματοποιηθεί

οποιαδήποτε συναλλαγή με MasterCard θα πρέπει να πληκτρολογήσει ο πελάτης τον

προσωπικό κωδικό του ακόμα και στο κατάστημα που κάνει τις αγορές του. Στο

μεταξύ γίνεται προσπάθεια κατάργησης της μαγνητικής ταινίας και αντικατάστασής

της με τσιπ, κάτι το οποίο έχει ήδη προωθήσει η VISA (Εθνική, Εμπορική κ.ά.),

αλλά η χρήση του είναι περιορισμένη λόγω έλλειψης των απαραίτητων μηχανών από

τα καταστήματα. Πρόκειται για τις «έξυπνες» κάρτες (smart card), οι οποίες

έχουν ένα τσιπ, διαθέτουν μνήμη, «θυμούνται» τις συναλλαγές που έχουν γίνει

και τα τυχόν μπόνους που έχει κερδίσει ο πελάτης, ενώ σε αυτές μπορούν να

καταχωρισθούν διάφορες δικλίδες ασφαλείας. Για παράδειγμα, μπορούν να

καταχωρισθούν βασικά χαρακτηριστικά του κατόχου τους, όπως «ψηλός, ξανθός, με

καστανά μάτια». Αν ο καταστηματάρχης πάρει την κάρτα, τη βάλει στο μηχανάκι

και δει μπροστά του έναν κοντό, μελαχρινό με μπλε μάτια, τότε θα υποψιαστεί

ότι κάτι δεν πάει καλά.

Το παράδειγμα από την Ευρώπη

Οι τράπεζες άρχισαν τον σχεδιασμό νέας γενιάς καρτών ώστε να προλάβουν

τις εξελίξεις, έχοντας ταυτόχρονα το παράδειγμα της Γαλλίας και της Γερμανίας

όπου οι καταναλωτές προτιμούν να κάνουν τις συναλλαγές τους με χρεωστικές

κάρτες παρά με πιστωτικές. Στις χώρες αυτές οι τράπεζες εξακολουθούν να έχουν

υψηλό επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες για όλους τους πελάτες. Χαρακτηριστικό

είναι το γεγονός ότι η αμερικανική κάρτα Capital One κατέκτησε την αγορά του

Λονδίνου προσφέροντας «ευέλικτες» και ελκυστικές κάρτες σε μία αγορά με μέσο

επιτόκιο πιστωτικών καρτών 15,21%.

Σχόλια
Γράψτε το σχόλιό σας
50 /50
2000 /2000
Όροι Χρήσης. Το site προστατεύεται από reCAPTCHA, ισχύουν Πολιτική Απορρήτου & Όροι Χρήσης της Google.
Τελευταία Νέα