|
|
Ανεξάρτητα από το όνομα που κάθε τράπεζα μπορεί να δώσει σε έναν καταθετικό
λογαριασμό, ένας βασικός διαχωρισμός που γίνεται από τις τράπεζες είναι σε
«προθεσμιακές καταθέσεις» και «καταθέσεις σε πρώτη ζήτηση» (ταμιευτηρίου, τρεχούμενοι)
|
|
Ο διαχωρισμός αυτός γίνεται με κριτήριο τον χρόνο απόδοσης του κεφαλαίου.
Υπάρχει όμως και η διάκριση των καταθετικών λογαριασμών με βάση το νόμισμα στο
οποίο τηρείται ο λογαριασμός, καθώς και διάκριση σε ατομικούς λογαριασμούς (με
μόνο έναν δικαιούχο) και σε κοινούς λογαριασμούς (με περισσοτέρους από έναν).
Αν και ο χάρτης των τραπεζικών προϊόντων περιλαμβάνει δεκάδες διαφορετικά
καταθετικά προϊόντα, εντούτοις, τα είδη των λογαριασμών είναι συγκεκριμένα.
Στο μόνο που μπορεί να διαφέρουν είναι το επιτόκιο και ίσως κάποια ειδικά
χαρακτηριστικά και προνόμια που προσφέρονται από τράπεζα σε τράπεζα, όπως π.χ.
οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου που απευθύνονται σε φοιτητές και μπορεί να
προσφέρουν δυνατότητα υπερανάληψης, κλιμακούμενο επιτόκιο ανάλογα με το ποσό
της κατάθεσης και την ηλικία του κατόχου του λογαριασμού.
1. Προθεσμιακές καταθέσεις είναι οι καταθέσεις εκείνες στις
οποίες έχει γίνει συμφωνία ανάμεσα στον πελάτη και την τράπεζα ότι το ποσό της
κατάθεσης θα αποδοθεί μετά την παρέλευση ορισμένου χρόνου, σε συγκεκριμένη
ημερομηνία και με συγκεκριμένο επιτόκιο.
Στις προθεσμιακές καταθέσεις το επιτόκιο, το ποσό, η διάρκεια καθορίζονται
κατόπιν συμφωνίας ανάμεσα στην τράπεζα και τον καταθέτη – πελάτη. Μάλιστα,
κατά την προθεσμιακή κατάθεση εκδίδεται ειδικό αποδεικτικό έγγραφο που
ονομάζεται πιστοποιητικό προθεσμιακής κατάθεσης.
2. Καταθέσεις ταμιευτηρίου υπό προειδοποίηση: είναι λογαριασμοί
καταθέσεων που χαρακτηρίζονται ως διαρκής προθεσμία και τα κατατιθέμενα ποσά
αποδίδονται στον δικαιούχο του λογαριασμού έπειτα από έγγραφη προειδοποίηση
της τράπεζας από τον πελάτη. Η χρονική περίοδος της προειδοποίησης καθορίζεται
από την τράπεζα.
3. Καταθετικοί λογαριασμοί μισθοδοσίας: Είναι λογαριασμοί με
υψηλή ετήσια απόδοση καταθέσεων, συνήθως με μηνιαία απόδοση τόκων και οι
περισσότερες τράπεζες που τους διαθέτουν προσφέρουν στους κατόχους τους τη
δυνατότητα ανάληψης του συνόλου ή ποσοστού των μηνιαίων καθαρών
αποδοχών από τη μισθοδοσία του επόμενου μήνα.
Συνοδεύονται επίσης από μια σειρά προνομίων και διευκολύνσεων τόσο για τον
μισθωτό ή συνταξιούχο δικαιούχο, όσο και για την επιχείρηση που έχει εντάξει
τη μισθοδοσία των υπαλλήλων της σε αυτόν τον προνομιακό λογαριασμό. Το
δικαίωμα της επιλογής της τράπεζας το έχει η επιχείρηση.
Στην περίπτωση των συνταξιούχων μπορεί η επιλογή να γίνει από τον συνταξιούχο,
αρκεί να το επιτρέπει το ταμείο του. Οι μισθωτοί ή συνταξιούχοι, πέρα από την
εξασφάλιση της υψηλής ετήσιας απόδοσης καταθέσεων, μπορούν ανάλογα με την
τράπεζα να εξασφαλίσουν μέσω των λογαριασμών αυτών πιστωτική κάρτα, προσωπικό
ή καταναλωτικό δάνειο με επιτόκιο μειωμένο, στεγαστικό δάνειο με
μειωμένα τα έξοδα φακέλου.
Τρεχούμενοι και ταμιευτηρίου πρώτοι σε προτιμήσεις
Λογαριασμοί σε πρώτη ζήτηση (ταμιευτηρίου, τρεχούμενοι) είναι οι
λογαριασμοί που επιτρέπουν οποτεδήποτε την ανάληψη (μέρους ή του συνόλου των
χρημάτων) του υπολοίπου τους και παράλληλα, μπορούν οποτεδήποτε να
τροφοδοτούνται από τον κάτοχό τους.
α. Καταθέσεις ταμιευτηρίου: είναι οι καταθέσεις οι οποίες είναι
αποδοτέες σε πρώτη ζήτηση, το επιτόκιό τους καθορίζεται από την τράπεζα και
δεν είναι διαπραγματεύσιμο. Ανάλογα με την τράπεζα οι λογαριασμοί προσφέρουν
τόκο από ορισμένο ποσό και πάνω. Επίσης, δωρεάν κάρτα Debit για να
πραγματοποιεί ο κάτοχος, εκτός από τις συναλλαγές στις ΑΤΜ, και αγορές από
επιχειρήσεις με το σήμα ELECTRON, στην Ελλάδα και στον κόσμο, με αυτόματη
χρέωση του τραπεζικού του λογαριασμού, καθώς και τη δυνατότητα πληρωμής των
λογαριασμών ΟΤΕ, ΔΕΗ κ.λπ. μέσω πάγιας εντολής του.
β. Καταθέσεις σε τρεχούμενο λογαριασμό: είναι οι καταθέσεις που είναι
αποδοτέες σε πρώτη ζήτηση. Ανάλογα με την τράπεζα οι λογαριασμοί προσφέρουν
τόκο από ορισμένο ποσό και πάνω. Επίσης, δωρεάν κάρτα Debit για να
πραγματοποιεί ο κάτοχος, εκτός από τις συναλλαγές στις ΑΤΜ, και αγορές από
επιχειρήσεις με το σήμα ELECTRON, στην Ελλάδα και στον κόσμο, με αυτόματη
χρέωση του τραπεζικού του λογαριασμού, καθώς και τη δυνατότητα πληρωμής των
λογαριασμών ΟΤΕ, ΔΕΗ κ.λπ. μέσω πάγιας εντολής του. Επίσης, οι κάτοχοι των
τρεχούμενων λογαριασμών μπορούν να εφοδιαστούν, εφόσον το θέλουν, και με καρνέ
επιταγών και να ορίσουν όριο υπερανάληψης.
