|
|
|
Οι τράπεζες δίνουν ένα πιστωτικό όριο στον πελάτη μέχρι το οποίο μπορεί να δανείζεται
|
1. Ανοιχτός αλληλόχρεος λογαριασμός: Είναι ο δανειακός λογαριασμός που
δίνει τη δυνατότητα στον πελάτη να κάνει καταθέσεις και αναλήψεις όποτε αυτός
το θελήσει. Οι τράπεζες δίνουν ένα πιστωτικό όριο στον πελάτη μέχρι το οποίο
μπορεί να δανείζεται. Οι χρεώσεις γίνονται με προηγούμενη ενημέρωση της
τράπεζας από τον πελάτη της. Η υποχρέωση του πελάτη είναι στην πληρωμή των
τόκων κάθε ημερολογιακό 3μηνο ή 6μηνο.
2. Βασικό επιτόκιο: Το επιτόκιο βάσης για συγκεκριμένη κατηγορία
χρηματοδοτήσεων (π.χ. βασικό επιτόκιο κεφαλαίου κινήσεως).
3. Εγγυητικές επιστολές: Επιστολές τις οποίες χορηγεί η τράπεζα και με
τις οποίες εγγυάται υπέρ κάποιου πελάτη της βάσει των συμφωνημένων όρων. Το
ύψος τους εξαρτάται πάντα από την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη και τις
εξασφαλίσεις που είναι σε θέση να παράσχει.
4. Εκτοκιστική περίοδος: Η περίοδος καταλογισμού των τόκων (π.χ.
Εκτοκιστική περίοδος ανά ημερολογιακό 3μηνο, σημαίνει ότι οι τόκοι θα
καταλογίζονται στον λογαριασμό στις 31/3, 30/6, 30/9 και 31/12 κάθε έτους).
5. Ενεχυρίαση (απαιτήσεων): Η εκχώρηση απαιτήσεων της επιχείρησης
(επιταγές, τιμολόγια, συμβάσεις) σε τρίτους (π.χ. τράπεζα) για εξασφάλιση
δανεισμού της. Χρησιμοποιείται εκτεταμένα από μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
6. Ενέγγυες πιστώσεις: Χρησιμοποιούνται μόνο σε εμπορικές συναλλαγές
και είναι επιστολές με τις οποίες η τράπεζα εγγυάται για τη φερεγγυότητα ενός
πελάτη της, αλλά υπό κάποιες προϋποθέσεις. Αυτή είναι και η βασική τους
διαφορά με τις εγγυητικές επιστολές, όπου η τράπεζα εγγυάται υπέρ του πελάτη
της ανέκκλητα και ανεπιφύλακτα.
7. Εξασφαλίσεις: Είναι όλες οι παρεχόμενες εγγυήσεις προς την τράπεζα
(προσωπικές εγγυήσεις, επιταγές, προσημειώσεις) που παρέχονται στην τράπεζα
για την κάλυψη των υποχρεώσεων που έχει ένας πελάτης απέναντί της.
8. Εξυπηρέτηση μετά το δάνειο: Η δυνατότητα που παρέχει κάθε τράπεζα
μέσω ενός ειδικευμένου συμβούλου επαγγελματικών δανείων ώστε ο ενδιαφερόμενος
να μπορεί χωρίς καμία υποχρέωση να ενημερωθεί για τα προγράμματά της και να τα
επιλέξει μαζί του. Επίσης για τους ενδιαφερομένους που ο χρόνος τους είναι
περιορισμένος, η δυνατότητα που προσφέρεται με ένα απλό τηλεφώνημα ή μέσω του
Internet να παρακολουθήσουν ή και να κινήσουν τον λογαριασμό τους.
9. Επιτόκιο υπερημερίας: Είναι το επιτόκιο που καλείται να πληρώσει ο
οφειλέτης την επόμενη ημέρα από την υποχρέωση πληρωμής της δόσης και ορίζεται
στο 2,5%, στην περίπτωση που δεν είναι συνεπής στις πληρωμές του.
10. Euribor (επιτόκιο): Το διατραπεζικό επιτόκιο σε ευρώ.
11. Κεφάλαιο κίνησης: Κεφάλαιο κίνησης είναι η χρηματοδότηση (δάνειο)
που χρησιμοποιεί μια επιχείρηση για την κάλυψη των αναγκών των καθημερινών
συναλλαγών της. Πρόκειται κυρίως για τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες της.
12. Κλαδικά προϊόντα: Προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για να εξυπηρετήσουν
τις ανάγκες κεφαλαίου κίνησης, στέγης και εξοπλισμού σε συγκεκριμένες
κατηγορίες επαγγελματιών (όπως αρτοποιοί, φαρμακοποιοί, οπτικοί, γιατροί, κ.λπ.).
13. Ληξιπρόθεσμη οφειλή: Η οφειλή που είναι άμεσα απαιτητή από την
τράπεζα. Μπορεί να είναι τοκοχρεολυτική δόση δανείου, ή μόνο τόκοι αναλόγως
του είδους του δανείου.
14. Libor (επιτόκιο): Το διατραπεζικό επιτόκιο σε νομίσματα εκτός ευρώ.
15. Πάγιος εξοπλισμός: Τα δάνεια που αφορούν την αγορά και ανέγερση
επαγγελματικής στέγης ή βιομηχανοστασίων, την αγορά αυτοκινήτων, μηχανημάτων
και την κάλυψη των αναγκών της επιχείρησης σε πάγιο εξοπλισμό κάθε μορφής.
16. Περιθώριο επιτοκίου: Το περιθώριο προσαύξησης του βασικού επιτοκίου
το οποίο εξαρτάται από διάφορους επιμέρους παράγοντες (πιστοληπτική ικανότητα,
εξασφαλίσεις, τα χρόνια δραστηριότητα της επιχείρησης, τη γνώση του
αντικειμένου, την πορεία του τζίρου της, την περιουσιακή κατάσταση των φορέων
της επιχείρησης, τον προσδιορισμό και την αξιολόγηση της πραγματικής ανάγκης
του δανεισμού, τις προοπτικές και τις δραστηριότητες στο ανταγωνιστικό
περιβάλλον της αγοράς, κ.λπ.).
17. Περίοδος χάριτος: Είναι η χρονική περίοδος που δίνεται σε ένα
δάνειο μέχρι να ξεκινήσει η κανονική αποπληρωμή του. Συνήθως κατά την περίοδο
χάριτος εισπράττονται οι τόκοι του κεφαλαίου, αλλά μπορεί να γίνει και
κεφαλαιοποίηση των τόκων.
18. Πιστοληπτική ικανότητα: Η δυνατότητα της επιχείρησης (που προκύπτει
από τα οικονομικά της κυρίως στοιχεία) στην εξόφληση δανείων της, καθώς και
για το ύψος των δανείων που μπορούν να της χορηγηθούν.
19. Πιστωτικό όριο: To όριο μέχρι του οποίου επιτρέπεται να
χρησιμοποιείται ένας αλληλόχρεος λογαριασμός.
20. Ποινή πρόωρης αποπληρωμής: Είναι ένα ποσοστό που καλείται να
πληρώσει ο πελάτης σε περίπτωση που θελήσει να αποπληρώσει πριν από την
προκαθορισμένη συμβατική περίοδο το δάνειό του. Κυμαίνεται από 0% μέχρι 5%.
21. Προεξόφληση: Η δυνατότητα εξόφλησης μιας οφειλής, πριν από την
προκαθορισμένη λήξη της.
22. Προσημείωση (Υποθήκη): Η εγγραφή βάρους σε ακίνητο προς εξασφάλιση
απαίτησης πιστωτή.
23. Προσωπική εγγύηση: Η παροχή εγγυήσεως φυσικού(ων) προσώπου(ων) σε
σύμβαση δανείου.
24. Τοκοχρεολυτικό δάνειο: Είναι το δάνειο που αποπληρώνεται με ίσες
δόσεις (σε κάθε δόση εξοφλούνται οι τόκοι της περιόδου και ό,τι μείνει
χρησιμοποιείται για αποπληρωμή του κεφαλαίου).
25. Χρεολυτικό δάνειο: Είναι το δάνειο που εξοφλείται με ίσες δόσεις
κεφαλαίου. Οι τόκοι εξοφλούνται σε προκαθορισμένες ημερομηνίες που μπορεί να
είναι και διαφορετικές από αυτές κατά τις οποίες πληρώνεται το κεφάλαιο.
26. Χρόνος εκταμίευσης: Ο χρόνος που απαιτείται για να εκταμιευθεί το
δάνειο. Εξαρτάται από τη συμφωνία που υπάρχει ανάμεσα στον πελάτη και την
τράπεζα. Στην περίπτωση της ενεχυρίασης επιταγών, η εκταμίευση γίνεται
αυθημερόν. Αν η επιχείρηση εκχωρήσει στην τράπεζα συμβάσεις ή τιμολόγια, η
εκταμίευση γίνεται συνήθως έπειτα από 2-3 εργάσιμες ημέρες. Στην περίπτωση της
προσημείωσης ακινήτου, μπορεί να περάσουν ακόμη και 20 ημέρες, αν για κάποιο
λόγο υπάρξει καθυστέρηση στο υποθηκοφυλακείο κατά τη μεταγραφή του ακινήτου.
