ΟΔΗΓΟΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ Ειδικά προϊόντα για κάθε ελεύθερο επαγγελματία

Δάνεια κομμένα και ραμμένα στα μέτρα κάθε επαγγελματία διαθέτουν τον

τελευταίο καιρό οι τράπεζες. Πρόκειται για εξειδικευμένα προϊόντα τα οποία

έρχονται να καλύψουν κάθε ανάγκη μικρών επιχειρήσεων και ελευθέρων

επαγγελματιών και συνοδεύονται από ειδικούς όρους και προσφορές.

Τέτοια προϊόντα έχουν κυκλοφορήσει στην αγορά για κατασκευαστές

κτιρίων, γιατρούς, οπτικούς, φαρμακοποιούς, αρτοποιούς και οδηγούς τάξι.

Έτσι, ένας γιατρός που θέλει ευελιξία στις επιχειρηματικές του κινήσεις,

μπορεί να καλύψει τις έκτακτες ανάγκες του μέσω ενός ανοιχτού κεφάλαιου

κίνησης, συνεχούς ανανέωσης ή μέσω ενός δανείου συγκεκριμένης διάρκειας έως 3

ετών.

Για ένα φαρμακοποιό που θέλει να φύγει από το ενοίκιο και να αποκτήσει τη δική

του επαγγελματική στέγη, υπάρχει προϊόν που χρηματοδοτεί αγορά στέγης από

15.000 έως και 300.000 ευρώ. Και αν ένας αρτοποιός θέλει να ανανεώσει τον

εξοπλισμό του μπορεί να βρει δάνειο που χρηματοδοτεί μέχρι και το 70% της

αξίας των τιμολογίων αγοράς.

Η φαντασία των τραπεζών έχει φτάσει σε τέτοιο σημείο ώστε έχουν δημιουργηθεί

μέχρι και δάνεια σύνδεσης με το Διαδίκτυο, ειδικά για φαρμακοποιούς.

Αν πάλι ένας οδηγός ταξί θέλει να αναβαθμίσει το επαγγελματικό του αυτοκίνητο

παίρνοντας καινούργιο, μπορεί να βρει δάνεια που χρηματοδοτούν έως και το 100%

της αξίας αγοράς, ενώ υπάρχουν και προγράμματα για την αγορά μεταχειρισμένων

οχημάτων.

Σύνθετα προϊόντα

Πρόσφατα, μάλιστα, κυκλοφόρησαν μέχρι και σύνθετα προϊόντα, τα οποία χορηγούν

δάνειο για την αγορά της άδειας ενός ταξί, ενώ παράλληλα χρηματοδοτούν την

αγορά του οχήματος μέσω leasing.

Τέλος, υπάρχουν ειδικά διαμορφωμένα προϊόντα για τις ανάγκες των κατασκευαστών

κτιρίων.

Συγκεκριμένη τράπεζα προσφέρει δάνεια σε κατασκευαστές για χρηματοδότηση

αγοράς οικοπέδου και για ανέγερση διαμερισμάτων ή γραφείων.

Η ιδιαιτερότητα των δανείων αυτών είναι ότι μπορούν να εξοφληθούν μέσα στην

προβλεπόμενη διάρκεια είτε από τα κεφάλαια της επιχείρησης είτε από τις

πωλήσεις των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας σε πελάτες της επιχείρησης, οι

οποίοι έχουν αγοράσει ακίνητα που η τελευταία κατασκευάζει χρησιμοποιώντας τα

ειδικά αυτά χρηματοδοτικά προϊόντα.

Συγκεκριμένα, στην περίπτωση που χορηγούνται στεγαστικά δάνεια σε υποψηφίους

αγοραστές διαμερισμάτων ή γραφείων της επιχείρησης, η τράπεζα θα παρακρατεί

ποσό από το στεγαστικό δάνειο ίσο με το ποσοστό συμμετοχής του διαμερίσματος ή

του γραφείου στο συνολικό δάνειο. Με το ποσό αυτό θα εξοφλείται μέρος του

συνολικού δανείου, με ταυτόχρονη μερική άρση της προσημείωσης στο συγκεκριμένο

διαμέρισμα ή γραφείο.

Η ορολογία του leasing για μια… επιτυχημένη διαπραγμάτευση

Το leasing είναι ένας σχετικά πρόσφατος θεσμός στη χώρα μας, αφού έχει

ηλικία μόλις 16 ετών. Το αντίθετο συμβαίνει σε αναπτυγμένες χώρες του

εξωτερικού όπου το leasing αποτελεί μια διαδεδομένη πρακτική όχι μόνο για τις

επιχειρήσεις που επιθυμούν να αποκτήσουν εξοπλισμό, αλλά ακόμη και για τους

καταναλωτές, οι οποίοι μπορούν να αποκτήσουν με αυτήν τη μέθοδο ακόμη και

αυτοκίνητο.

Καλό θα ήταν πριν οι ενδιαφερόμενοι για απόκτηση εξοπλισμού μέσω leasing

επισκεφθούν μια εταιρεία του κλάδου για να βρουν το πρόγραμμα που τους

συμφέρει, να γνωρίζουν μια σειρά από όρους οι οποίοι είναι απαραίτητοι για την

πραγματοποίηση της σχετικής διαπραγμάτευσης.

Πολλοί από τους όρους που έχουν επικρατήσει είναι στην αγγλική γλώσσα.

– Operating Leasing: Πρόκειται για την ενοικίαση αυτοκινήτων από μια

επιχείρηση για μεγάλο χρονικό διάστημα, όπως για τρία ή πέντε χρόνια. Στη λήξη

της μακροενοικίασης η επιχείρηση δεν αποκτά την κυριότητα του αυτοκινήτου.

– Vendor Leasing: Είναι η συνεργασία της εταιρείας που παρέχει

υπηρεσίες leasing με προμηθευτές εξοπλισμού επιχειρήσεων.

– Custom Lease: Πρόκειται για τα προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης,

τα οποία προσαρμόζονται πλήρως στις ανάγκες του μισθωτή. Για παράδειγμα, αν

υπάρχει διακύμανση στις εισπράξεις του μισθωτή, να μπορεί να μεταβάλλει τις

μηνιαίες δόσεις που καταβάλλει στην εταιρεία leasing.

– Lease brokers: Πρόκειται για μεσίτες που συνεργάζονται με εταιρείες

που παρέχουν υπηρεσίες leasing.

– Direct Leasing: Είναι η πιο απλή μορφή χρηματοδοτικής μίσθωσης. Ο

πελάτης επιλέγει τον εξοπλισμό που επιθυμεί και η εταιρεία leasing τον

αγοράζει. Στη συνέχεια τον ενοικιάζει στον πελάτη της.

– Prime Rate: Είναι το βασικό επιτόκιο σε μια σύμβαση χρηματοδοτικής

μίσθωσης (leasing) το οποίο προσαυξάνεται με περιθώρια κέρδους της τράπεζας

και της εταιρείας που παρέχει υπηρεσίες leasing.

– Spread: Αποτελεί το περιθώριο κέρδους της εταιρείας που παρέχει

υπηρεσίες leasing.

– Service Leasing: Πρόκειται για την παροχή υπηρεσιών χρηματοδοτικής

μίσθωσης σε συνδυασμό με την παροχή άλλων υπηρεσιών, όπως είναι η συντήρηση

του εξοπλισμού ή η εκπαίδευση του προσωπικού που θα τον χρησιμοποιεί.

– Sale and Leaseback: Πρόκειται για την πώληση και επανεκμίσθωση. Είναι

μια συνηθισμένη λύση στο εξωτερικό για εταιρείες οι οποίες έχουν ανάγκη

ρευστού. Πωλούν ένα περιουσιακό τους στοιχείο στην εταιρεία leasing αλλά

διατηρούν τη χρήση του μέσω της μεθόδου του leasing.

– Υπολειμματική αξία: Είναι η αξία εξαγοράς του αντικειμένου της

χρηματοδοτικής μίσθωσης στο τέλος της σχετικής σύμβασης.

– Μίσθωμα: Είναι το ποσό που καταβάλλει μηνιαίως στην εταιρεία

χρηματοδοτικής μίσθωσης η επιχείρηση που χρησιμοποιεί κάποιο πάγιο στοιχείο με

leasing.

– Μισθίο: Είναι το στοιχείο εξοπλισμού, όπως ένα όχημα ή ένα ακίνητο το

οποίο αποτελεί το αντικείμενο χρηματοδοτικής μίσθωσης.

– Εκμισθωτής: Είναι η εταιρεία που παρέχει υπηρεσίες χρηματοδοτικής

μίσθωσης.

– Μισθωτής: Είναι ο πελάτης της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης.

– Μίσθωση: Πρόκειται για έναν όρο ο οποίος χρησιμοποιείται κυρίως για

τις συμβάσεις μακροενοικίασης αυτοκινήτων.

– Χρηματοδοτική μίσθωση: Είναι ο ελληνικός όρος για το leasing.

– Προκαταβλητέα μισθώματα: Αυτά που καταβάλλονται στην εταιρεία που

παρέχει υπηρεσίες χρηματοδοτικής μίσθωσης στην έναρξη ισχύος μιας σύμβασης

leasing.

– Εξασφάλιση: Είναι οι εγγυήσεις που ζητούν οι εταιρείες leasing

προκειμένου να προχωρήσουν στη σύναψη μιας σύμβασης. Οι εγγυήσεις αυτές

μπορούν να είναι ακίνητα ή κινητά περιουσιακά στοιχεία.

– Επιτόκιο Euribor: Είναι το επιτόκιο του ευρώ στη διατραπεζική αγορά.

Το συγκεκριμένο επιτόκιο συνήθως αποτελεί τη βάση πάνω στην οποία προστίθενται

όλες οι επιβαρύνσεις, όπως οι εισφορές, το περιθώριο κέρδους της τράπεζας και

το περιθώριο κέρδους της εταιρείας που παρέχει υπηρεσίες χρηματοδοτικής μίσθωσης.