ΟΔΗΓΟΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ Τα μυστικά των δανείων για κτίσιμο του σπιτιού

Αγορά έτοιμου διαμερίσματος ή κατασκευή οικοδομής; Αυτό είναι το δίλημμα

για όσους έχουν το όνειρο να αποκτήσουν τη δική τους στέγη, καθώς κάθε επιλογή

έχει αρκετά πλεονεκτήματα αλλά και μειονεκτήματα.

Τα δάνεια για ανέγερση κατοικίας μπορεί να προσελκύουν μικρότερο

ενδιαφέρον από τα άλλα στεγαστικά δάνεια, αποτελούν ωστόσο μια πολύ καλή

διέξοδο για εκείνους που θέλουν να διαμορφώσουν το σπίτι τους στα μέτρα τους,

προσθέτοντας στην οικοδομή τα έξτρα που εκείνοι επιθυμούν.

Τα δάνεια για την ανέγερση κατοικίας αντιπροσωπεύουν, σύμφωνα με κορυφαίο

τραπεζικό στέλεχος, ένα μικρό κομμάτι – περίπου το 15% – των συνολικών

χορηγήσεων της στεγαστικής πίστης.

Οι λόγοι για τους οποίους οι Έλληνες δεν προτιμούν σε μεγάλο βαθμό αυτά τα

δάνεια είναι γιατί η ανέγερση κατοικίας είναι για πολλούς μια εργασία που

απαιτεί πολύ χρόνο και κόπο, σε συνδυασμό με την έλλειψη οικοπέδων που έχει

εκτινάξει την τιμή τους στα ύψη και τα πολεοδομικά ή άλλα προβλήματα που τυχόν

υπάρχουν. Έτσι, πολλοί προτιμούν να αγοράσουν μια έτοιμη κατοικία με το

στεγαστικό δάνειο που θα πάρουν.

Πάντως, οι τράπεζες αυτή τη στιγμή προσφέρουν μια ευρεία γκάμα από δάνεια για

ανέγερση κατοικίας, που διαφοροποιούνται ανάλογα με το είδος του προγράμματος.

Μάλιστα οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν ακριβώς τα ίδια προγράμματα

δανείων που προσφέρουν και για την αγορά κατοικίας. Υπάρχουν, ωστόσο, άλλου

είδους διαφορές.

Πώς γίνεται η εκταμίευση

Η πρώτη και κυριότερη διαφορά έχει να κάνει με τον τρόπο της εκταμίευσης. Τα

δάνεια αυτά είθισται να δίνονται σε τρεις-τέσσερις δόσεις, ανάλογα με την

πρόοδο των εργασιών, όπως αυτή πιστοποιείται από μηχανικό της τράπεζας.

Συνήθως σαν μέγιστος χρόνος αποπεράτωσης μιας κατοικίας θεωρούνται τα δύο ή

τρία χρόνια, ανάλογα με την τράπεζα, διάστημα μέσα στο οποίο θα πρέπει να

έχουν εκταμιευθεί όλες οι δόσεις.

Αν, για κάποιο λόγο, μετά την πάροδο του διαστήματος αυτού δεν έχει

εκταμιευθεί μέρος του δανείου, τότε ο πελάτης χάνει το υπόλοιπο ποσό.

Οι φάσεις είναι οι εξής: Αμέσως μόλις εγκριθεί το δάνειο, χορηγείται η πρώτη

δόση και συνήθως έπειτα από μερικούς μήνες και εφόσον έχει προηγηθεί επίσκεψη

μηχανικού της τράπεζας που θα διαπιστώσει την πρόοδο των εργασιών, ακολουθεί η

εκταμίευση της δεύτερης δόσης.

Η ίδια διαδικασία ακολουθείται και με την τρίτη ή τις υπόλοιπες δόσεις,

σύμφωνα με τη σύμβαση που έχει υπογράψει ο πελάτης με την τράπεζα.

Είναι σημαντικό για τον πελάτη να γνωρίζει ότι οι δόσεις που θα κληθεί να

καταβάλλει είναι συνάρτηση της πορείας εκταμίευσης του δανείου.

Υποθέτουμε για παράδειγμα ότι κάποιος θέλει να πάρει ένα 15ετές δάνειο για την

ανέγερση κατοικίας ύψους 88.041 ευρώ (30 εκατ. δρχ.), με κυμαινόμενο επιτόκιο

5,60%, και ότι κάθε εξάμηνο θα εκταμιεύονται 10 εκατ. δρχ., αρχίζοντας από την

ημερομηνία έγκρισης του δανείου.

Τότε, το πρώτο εξάμηνο ο πελάτης θα κληθεί να καταβάλει μηνιαία δόση ύψους

243,2 ευρώ (82.880 δρχ.), το δεύτερο εξάμηνο 492,6 ευρώ τον μήνα (167.877

δρχ.) και από τον πρώτο χρόνο και μετά, μέχρι και τη λήξη της 15ετίας, 748,8

ευρώ τον μήνα (255.167 δρχ.).

Τα περισσότερα δάνεια αυτής της κατηγορίας είναι ύψους περίπου 20 εκατομμυρίων

δραχμών και ισχύει και σε αυτήν την περίπτωση η χρηματοδότηση σε ποσοστό από

75% έως και το 100% της αξίας του ακινήτου που θα ανεγερθεί, ανάλογα με την

πολιτική της κάθε τράπεζας.

Ας σημειωθεί ότι η διάρκεια κατασκευής είναι δυνατόν να διαρκέσει και λιγότερο

από δύο-τρία χρόνια, όπως για παράδειγμα στην περίπτωση που το σπίτι είναι

προκατασκευασμένο, οπότε η αποπεράτωσή του δεν διαρκεί πάνω από ένα χρόνο,

επομένως ανάλογα διαμορφώνεται και η πορεία της εκταμίευσης των δόσεων.

Τα δικαιολογητικά

Τα δικαιολογητικά που πρέπει να προσκομίσετε στην τράπεζα για να σας χορηγήσει

ένα δάνειο για ανέγερση κατοικίας είναι λίγο πολύ τα ίδια με αυτά για την

απόκτηση κατοικίας. Υπάρχουν ωστόσο και εδώ διαφορές. Έτσι, για να εγκριθεί το

δάνειο, τα απαιτούμενα δικαιολογητικά είναι καταρχήν ο προϋπολογισμός για τις

οικοδομικές εργασίες που πρόκειται να εκτελεστούν, πιστοποιητικό ιδιοκτησίας

από τη μερίδα αυτού που μεταβίβασε το οικόπεδο, τυχόν αναφερόμενα στους

τίτλους κτήσης πληρεξούσια, τοπογραφικό οικοπέδου, φωτοαντίγραφο της άδειας

οικοδομής και κτηματογραφικό απόσπασμα σε περίπτωση που το προσφερόμενο

ακίνητο σε υποθήκη ή προσημείωση υπάγεται στο Κτηματολόγιο.

Επίσης για την προέγκριση του δανείου ζητείται από τον πελάτη, όπως σε κάθε

δάνειο, να προσκομίσει έντυπο Ε9 και τη φορολογική δήλωση του τελευταίου

χρόνου ή το εκκαθαριστικό του.

Προσοχή

Σε περίπτωση που βάλετε την υπογραφή σας σε ένα τέτοιο δάνειο θα πρέπει

να είστε πολύ προσεκτικοί. Αν δεν μπορέσετε να ανταποκριθείτε στις προθεσμίες

τις οποίες ορίζει το συμφωνητικό που θα υπογράψετε, το υπόλοιπο του δανείου

χάνεται.

Επίσης, αν προχωρήσετε σε προσθήκες που δεν αναγράφονται στον αρχικό

προϋπολογισμό εργασιών, ενδέχεται να έχετε πρόβλημα με την ομαλή συνέχιση της

εκταμίευσης.