Οι πιστωτικές κάρτες είναι η ακριβότερη μορφή δανεισμού. Ωστόσο, όλες οι

πιστωτικές κάρτες δεν είναι ίδιες. Υπάρχουν πιστωτικές κάρτες με επιτόκιο

χαμηλότερο από 10% και άλλες που το επιτόκιό τους προσεγγίζει το 17%.

Όσοι προτιμούν να κάνουν αγορές με πλαστικό χρήμα μπορούν, επιλέγοντας μια

πιστωτική κάρτα με χαμηλό επιτόκιο, να εξοικονομήσουν χρήματα.

Στη διάθεση των καταναλωτών βρίσκονται σήμερα περισσότερα από 150 ονόματα

πιστωτικών καρτών, οι οποίες εκδίδονται από 22 τράπεζες που δραστηριοποιούνται

στην ελληνική τραπεζική αγορά. Κάθε πιστωτική κάρτα έχει το δικό της επιτόκιο,

καθώς και το δικό της πακέτο προνομίων και παροχών για τον κάτοχό της. Έτσι,

υπάρχει σήμερα στην ελληνική αγορά πιστωτική κάρτα με ετήσιο επιτόκιο μόλις

9%, ενώ υπάρχουν και πιστωτικές κάρτες με ετήσιο επιτόκιο 16,80%. Γενικά οι

διαφορές στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών από τράπεζα σε τράπεζα συνήθως

φθάνουν στις τέσσερις ποσοστιαίες μονάδες.

Οι 6 παράγοντες

«Κάθε τράπεζα καθορίζει το ύψος των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες που

εκδίδει με βάση έξι παράγοντες», σημειώνει μιλώντας στα «ΝΕΑ» στέλεχος του

τμήματος μάρκετινγκ μεγάλης τράπεζας, «το λειτουργικό της κόστος, τον βαθμό

επισφαλειών που έχει ο κλάδος καρτών της, το γενικότερο κόστος εμπορικής

προώθησης των καρτών της, το κέρδος που επιθυμεί να πραγματοποιήσει, το κόστος

του χρήματος και τις ομάδες πελατών που επιθυμεί να προσελκύσει».

Όσο μεγαλύτερη είναι η πελατειακή βάση μιας τράπεζας τόσο μικρότερο είναι το

λειτουργικό της κόστος ανά κάτοχο κάρτας, γεγονός που της επιτρέπει να

τιμολογεί με χαμηλότερο επιτόκιο τις πιστωτικές της κάρτες. Παράλληλα, χωρίς

να σημαίνει ότι οι τράπεζες που προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια έχουν και

μεγάλες επισφάλειες στον κλάδο των πιστωτικών καρτών, είναι γεγονός ότι οι

καλοπληρωτές κάτοχοι καρτών πληρώνουν και για τις «αμαρτίες» των κακοπληρωτών.

Τρεις κατηγορίες καρτών

Σε γενικές γραμμές, οι πιστωτικές κάρτες χωρίζονται σε τρεις κατηγορίες. Τις

απλές ή κλασικές, τις ασημένιες, χρυσές ή πλατινένιες, και τις ειδικές. Η

πρώτη κατηγορία βρίσκεται στα πορτοφόλια των περισσότερων καταναλωτών, έχουν

σχετικά υψηλότερο επιτόκιο από τις κάρτες της δεύτερης κατηγορίας αλλά

επιβαρύνουν τους κατόχους τους με χαμηλότερη ετήσια συνδρομή. Οι κάρτες της

δεύτερης κατηγορίας απευθύνονται κυρίως σε πελάτες των τραπεζών με υψηλά

εισοδήματα και συνοδεύονται από προνόμια όπως η ασφάλιση αγορών και το

χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, συνήθως το χαμηλό επιτόκιο αντισταθμίζεται από

υψηλή ετήσια συνδρομή.

Στην τρίτη κατηγορία περιλαμβάνονται οι πιστωτικές κάρτες που απευθύνονται σε

ομάδες πληθυσμού με κοινά ενδιαφέροντα, όπως για παράδειγμα στους φίλους της

τέχνης, του κινηματογράφου, του κυνηγιού κ.λπ. Τέλος, ας σημειωθεί ότι πολλές

τράπεζες προσφέρουν πιστωτικές κάρτες με εισαγωγικό επιτόκιο – για τους

πρώτους μήνες – χαμηλότερο του 10%. Στη συνέχεια, το επιτόκιο διαμορφώνεται

στο κανονικό επίπεδο, δηλαδή μεταξύ 13% και 17%.