Επιτόκια- φαρμάκι στις πιστωτικές κάρτες
Οι πρόσφατες αυξήσεις στα επιτόκια του ευρώ ήταν η χαριστική βολή, καθώς οι τράπεζες τις μετέφεραν αυτούσιες στο κόστος δανεισμού, το οποίο πλέον θυμίζει άλλες εποχές. Τους τελευταίους 18 μήνες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει αυξήσει το βασικό επιτόκιο του ευρώ κατά 2%, με αποτέλεσμα το ονομαστικό επιτόκιο των πιστωτικών καρτών να είναι υψηλότερο του 17% και το πραγματικό, αφού υπολογιστούν οι διάφορες εισφορές και οι συνδρομές που επιβάλλουν οι τράπεζες (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο-ΣΕΠΕ), να αγγίζει ή και να ξεπερνά το 20%! Πρόκειται για ένα χαράτσι το οποίο χτυπά τις περίπου 5 εκατομμύρια πιστωτικές κάρτες που κυκλοφορούν σήμερα στην Ελλάδα, ενώ τα χρέη των νοικοκυριών σε πλαστικό χρήμα ανέρχονται σε 7,65 δισ. ευρώ, πράγμα που σημαίνει ότι οι Έλληνες μόνο για πλαστικό χρήμα εκτιμάται ότι πληρώνουν κάθε χρόνο σε τόκους και άλλα έξοδα πάνω από 1,5 δισ. ευρώ στις τράπεζες!
19 μονάδες άνοιγμα ψαλίδας!
Ενδεικτικό των όσων υφίστανται όσοι πληρώνουν χρέη σε πιστωτικές κάρτες είναι πως η ψαλίδα που πλέον έχει δημιουργηθεί ανάμεσα στα πραγματικά επιτόκια του πλαστικού χρήματος και αυτά του ταμιευτηρίου φτάνει στις 19 ολόκληρες μονάδες, αφού οι τράπεζες «αγοράζουν» το χρήμα με επιτόκια ακόμα και 1% και το δανείζουν με 20%.
Οι κάρτες-γδάρτες δεν είναι πάντως μονάχα ελληνική πατέντα, αφού τα τσουχτερά επιτόκια δανεισμού αποτελούν παγκόσμια μάστιγα, έχοντας προκαλέσει μπαράζ αντιδράσεων και στις δύο πλευρές του Ατλαντικού, αλλά και την παρέμβαση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής που έχει διαπιστώσει υπέρογκες χρεώσεις από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι υψηλές επισφάλειες
Την κατάσταση παραδέχονται μάλιστα και οι ίδιοι οι τραπεζίτες, οι οποίοι επιχειρώντας να δικαιολογήσουν το γεγονός, θεωρούν ότι τα επιτόκια των καρτών είναι τετραπλάσια από αυτά των στεγαστικών δανείων και διπλάσια σε σχέση με τα καταναλωτικά δάνεια λόγω των υψηλών επισφαλειών αλλά και του μεγάλου διαχειριστικού κόστους στο πλαστικό χρήμα.
Τα τσουχτερά επιτόκια είναι όμως μόνο ένα από τα πολλά χαράτσια που πληρώνουν οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών στις συναλλαγές τους. Η ανάληψη μετρητών με πιστωτική κάρτα είναι ακόμα μία… επίπονη διαδικασία. Και αυτό γιατί, όχι μόνο τα χρήματα τοκίζονται από την πρώτη κιόλας στιγμή και μάλιστα με επιτόκιο υψηλότερο από αυτό των αγορών, αλλά και γιατί οι τράπεζες επιβάλλουν προμήθειες-φωτιά στις συναλλαγές, οι οποίες μπορεί να ξεπεράσουν ακόμα και τα 25 ευρώ!
Αντίστοιχα τσουχτερές είναι και οι ετήσιες συνδρομές. Ειδικά στις προνομιακές κάρτες, τις λεγόμενες «χρυσές» και «πλατινένιες», το κόστος μπορεί να φτάσει ακόμα και τα 50 ευρώ, ενώ για μια κανονική πιστωτική κάρτα- με την εξαίρεση των προσφορών- ο κάτοχος θα πρέπει να πληρώσει 25 με 30 ευρώ σε ετήσια βάση.
Πώς θα αποφύγετε το υπέρογκο κόστος του πλαστικού χρήματος
Τρία αντίδοτα στα φαρμακερά επιτόκια έχουν όσοι θέλουν να αποφύγουν, ή έστω να μειώσουν, το υπέρογκο κόστος του πλαστικού χρήματος:
1 Η καλύτερη λύση για να μην πληρώνει κανείς «χρυσά» τα χρέη του είναι να αποπληρώνει το σύνολο του λογαριασμού του με τη λήξη τού εκάστοτε λογαριασμού. Με τον τρόπο αυτό, όχι μόνο δεν επιβαρύνεται με επιτόκια αλλά απολαμβάνει και πραγματική περίοδο χάριτος 30-45 ημερών από την ημέρα της συναλλαγής μέχρι την εξόφληση του λογαριασμού. Μάλιστα, πολλοί είναι εκείνοι που συνδέουν την πιστωτική τους κάρτα με τραπεζικό λογαριασμό και δίνουν εντολή στην τράπεζα να εξοφλεί αυτόματα όλο το ποσό την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού. Προσοχή όμως, γιατί αυτό δεν ισχύει στην περίπτωση ανάληψης μετρητών, τα οποία τοκίζονται από την πρώτη κιόλας ημέρα. 2 Για όσους έχουν ήδη συσσωρευμένα χρέη σε πλαστικό χρήμα, η καλύτερη λύση είναι η μεταφορά τους σε άλλη τράπεζα. Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν προσφορές με πραγματική, άτοκη περίοδο χάριτος που φτάνει τους 12 μήνες, ενώ άλλες τράπεζες χρεώνουν ονομαστικό επιτόκιο 4,95 στα μεταφερόμενα ποσά για όσο διάστημα απαιτηθεί για την αποπληρωμή τους. Αν επιλέξετε τη μέθοδο αυτή, φροντίστε να ακυρώσετε τις παλιές κάρτες. Πολλοί είναι εκείνοι που αφού μετέφεραν τα χρέη τους, όχι μόνο δεν τα ξεπλήρωσαν, αλλά έκαναν αγορές και με τις προηγούμενες πιστωτικές τους, δυσχεραίνοντας ακόμα περισσότερο τη θέση τους.
3 Όσοι πάλι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες για να δανειστούν χρήματα, μπορούν να εξοικονομήσουν τόκους επιλέγοντας εναλλακτικά ένα καταναλωτικό ή ανοικτό δάνειο. Αφενός τα επιτόκια στην κατηγορία αυτή κυμαίνονται ανάμεσα στο 8% και το 11%, είναι δηλαδή σχεδόν τα μισά σε σύγκριση με το πλαστικό χρήμα, και αφετέρου – και επιπλέον στα ανοικτά δάνειαο πελάτης της τράπεζας επιβαρύνεται με τόκους μόνο για το ποσό του οποίου θα κάνει χρήση. Προσοχή όμως, γιατί όλα τα καταναλωτικά δάνεια επιβαρύνονται με έξοδα έκδοσης, ενώ υπάρχουν και ετήσια έξοδα, τα οποία μπορούν να φτάσουν ακόμα και τα 100 ευρώ.
