Καταθετικά – επενδυτικά προϊόντα για όλα τα βαλάντια προσφέρουν οι τράπεζες

σε μία προσπάθεια να προσελκύσουν όσο το δυνατόν περισσότερους πελάτες. H

πτώση των τραπεζικών επιτοκίων έχει οδηγήσει χιλιάδες καταθέτες να αναζητούν

πλέον προϊόντα που τους εξασφαλίζουν ικανοποιητικές αποδόσεις.

Το ζητούμενο λοιπόν για κάθε καταθέτη – επενδυτή είναι να επιλέξει το

προϊόν εκείνο που θα του εξασφαλίσει τη μέγιστη απόδοση με το λιγότερο ρίσκο.

Κάτι τέτοιο όμως δεν είναι πάντα εφικτό, καθώς οι μεγάλες αποδόσεις συνήθως

ακολουθούνται από υψηλό ρίσκο. Όμως, οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν

προϊόντα που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες ακόμη και του πιο απαιτητικού

πελάτη.

Για παράδειγμα ορισμένα τραπεζικά ιδρύματα προσφέρουν προϊόντα επενδυτικά τα

οποία δεν παρέχουν καμία εγγύηση ούτε για την απόδοση ούτε για το κεφάλαιο. Σε

αυτήν την κατηγορία ανήκουν τα Αμοιβαία Κεφάλαια. Άλλες τράπεζες δίνουν τη

δυνατότητα στους πελάτες τους να τοποθετήσουν μέρος των καταθέσεών τους σε

προϊόντα τα οποία ναι μεν εγγυώνται την επιστροφή του κεφαλαίου, αλλά όχι και

την απόδοση. Σε αυτή την κατηγορία εντάσσονται τα σύγχρονα επενδυτικά προϊόντα

εγγυημένου κεφαλαίου. Ακόμη, υπάρχουν και τραπεζικά προϊόντα τα οποία

εγγυώνται το αρχικό κεφάλαιο και την απόδοση για ένα μέρος της αρχικής

κατάθεσης.

Ασφαλές καταφύγιο

Για τους λεγόμενους συντηρητικούς επενδυτές υπάρχουν τα προϊόντα εγγυημένου

κεφαλαίου και απόδοσης όπως είναι οι καταθέσεις, τα repos και οι λοιποί

τραπεζικοί λογαριασμοί. Σημειώνεται ότι την τελευταία κατηγορία καταθετικών

προϊόντων, αν και είναι η λιγότερο ελκυστική (σε καμία περίπτωση οι αποδόσεις

που προσφέρονται δεν μπορούν να ξεπεράσουν τα φτωχά όρια του 2% σε ετήσια βάση

και αυτό για πολύ μεγάλες αποταμιεύσεις), την προτιμά η πλειονότητα των

επενδυτών ως ένα ασφαλές «καταφύγιο» των κεφαλαίων της.

Επιλέξτε ανάλογα με τις ανάγκες σας

H επιλογή ενός καταθετικού – επενδυτικού προϊόντος δεν είναι εύκολη

υπόθεση, καθώς οι τράπεζες πλέον προσφέρουν αρκετά εξειδικευμένα προϊόντα για

όλα τα βαλάντια και τους επενδυτικούς κινδύνους που θέλει κάποιος να αναλάβει.

Σύμφωνα με την άποψη των ειδικών ο πρώτος παράγοντας που θα πρέπει να λάβει

κανείς υπόψη του πριν αποφασίσει να τοποθετήσει τα κεφάλαιά του σε κάποιον

τραπεζικό λογαριασμό είναι να ξεκαθαρίσει το ύψος του κινδύνου που είναι

διατεθειμένος να αναλάβει.

Μόλις καταλήξει κανείς στο αν είναι συντηρητικός ή επιθετικός επενδυτής, θα

πρέπει να προχωρήσει στο δεύτερο στάδιο. Δηλαδή να αναζητήσει εκείνο το προϊόν

που προσφέρει την υψηλότερη απόδοση. Ένας από τους βασικότερους κανόνες στις

επενδύσεις είναι ότι όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος της επένδυσης τόσο

μεγαλύτερη απόδοση αναμένεται από την εν λόγω επένδυση. Έτσι, οι λεγόμενοι

συντηρητικοί επενδυτές θα πρέπει να εξετάζουν προϊόντα με χαμηλότερες

αποδόσεις.

Σημαντικός παράγοντας επιλογής ενός καταθετικού – επενδυτικού προϊόντος είναι

το χρονικό διάστημα για το οποίο θα δεσμευτούν τα κεφάλαιά του προκειμένου να

του αποφέρουν την πολυπόθητη απόδοση. Το ιδανικό βέβαια είναι να κερδίζει

κανείς υψηλές αποδόσεις σε καταθέσεις τις οποίες οι τράπεζες δεσμεύουν για

μικρό χρονικό διάστημα. Όμως κάτι τέτοιο είναι σπάνιο, καθώς τα πιστωτικά

ιδρύματα δεσμεύοντας τα κεφάλαια των καταθετών τα επανεπενδύουν προκειμένου να

βγάλουν κέρδος. Έτσι, όσο μεγαλύτερο είναι το διάστημα της δέσμευσης των

κεφαλαίων τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση.

Πάντως, παράγοντες της αγοράς επισημαίνουν ότι «μαγικές» συνταγές δεν

υπάρχουν, όπως επίσης δεν υπάρχει μία ιδανική συνταγή ή επένδυση για όλους

τους αποταμιευτές. Όπως λένε χαρακτηριστικά, η ιδανικότερη αποταμιευτική

επιλογή για τον καθένα είναι εκείνη που κάνει τον αποταμιευτή να νιώθει

«άνετα» μαζί της. Αυτό σημαίνει ότι ο αποταμιευτής συμφωνεί με τον κίνδυνο που

αναλαμβάνει, με τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσης, ενώ ταυτόχρονα θεωρεί

ικανοποιητική την απόδοση.

Όσοι επιθυμούν να έχουν άμεσα διαθέσιμα τα χρήματά τους και να λαμβάνουν

και έναν ικανοποιητικό τόκο, πρέπει να απευθυνθούν στα τραπεζικά καταστήματα

και να ενημερωθούν για τους λεγόμενους προνομιακούς καταθετικούς λογαριασμούς