Με επιτόκια ρεκόρ και δώρα στις προθεσμιακές καταθέσεις προσπαθούν οι τράπεζες να δελεάσουν τους καταθέτες και να εξασφαλίσουν ζεστό χρήμα το οποίο είναι ακριβό και δυσεύρετο λόγω της κρίσης.
Ένας πρωτοφανής πόλεμος έχει ξεσπάσει τους τελευταίους μήνες μεταξύ των τραπεζών, με τη μία μετά την άλλη να μπαίνουν στον χορό των ολοένα και υψηλότερων επιτοκίων για προθεσμιακές καταθέσεις που αγγίζουν πλέον έως και το 6,60% για ποσά από 10.000 έως 60.000 ευρώ. Η διαπραγματευτική ικανότητα του πελάτη, το ύψος του ποσού και το διάστημα για το οποίο ο καταθέτης είναι διατεθειμένος να «κλείσει» τα χρήματά του, μπορούν να οδηγήσουν ακόμη και σε επιτόκιο 7% ή και παραπάνω.

Κι όλα αυτά την ώρα που το μέσο

ΤΑ 100.000 ΕΥΡΩ

Οι καταθέσεις προθεσμίας καλύπτονται από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και ισχύει το όριο των 100.000 ευρώ

επιτόκιο ταμιευτηρίου διαμορφώνεται σε 1,19% σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος που καταγράφουν μαζική στροφή των αποταμιευτών προς τις «κλειστές» καταθέσεις. Μέσα σε έναν μήνα οι προθεσμιακές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 2,2 δισ. ευρώ.

Το πόσο θα διαρκέσει το φαινόμενο των υψηλών επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις θα εξαρτηθεί σύμφωνα με στελέχη της αγοράς από τον χρόνο αποκατάστασης των συνθηκών ρευστότητας στη διατραπεζική αγορά. Οι ίδιες πηγές εκτιμούν πάντως ότι ακόμη και το πακέτο των 28 δισ. ευρώ που θα πάρουν οι τράπεζες δεν θα λύσει το πρόβλημα ρευστότητας, με ό,τι αυτό συνεπάγεται και για τα επιτόκια καταθέσεων προθεσμίας.

Μάχη και στα καταστήματα της ίδιας τράπεζας

Τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων αλλάζουν σχεδόν καθημερινά με φόντο τον έντονο ανταγωνισμό και δεν είναι απίθανο ο καταθέτης να πάρει διαφορετική προσφορά ακόμα και από διαφορετικά υποκαταστήματα της ίδιας τράπεζας, την ίδια μέρα. Όσο πιο πολλά τα λεφτά και όσο μεγαλύτερη ανάγκη έχει η τράπεζα τόσο μεγαλύτερο το επιτόκιο. Στις μεγάλες τράπεζες με υψηλή ρευστότητα και μεγαλύτερο αίσθημα ασφάλειαςμετά την κρίση εμπιστοσύνης που πέρασε και το ελληνικό τραπεζικό σύστημα- τα επιτόκια είναι χαμηλότερα. Στις μικρότερες τράπεζες που κυνηγούν αφενός τις καταθέσεις και αφετέρου προσπαθούν ακόμα κι αν δεν έχουν πρόβλημα ρευστότητας να κρατήσουν τους πελάτες τους, τα επιτόκια είναι σαφώς υψηλότερα.

Στην περίπτωση που ο καταθέτης χρειαστεί τα χρήματά του πριν από τη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης, καρπώνεται τους τόκους έως την ώρα που θα «σπάσει» την προθεσμία. Όπως και οι απλές καταθέσεις (οι οποίες όμως εξακολουθούν να έχουν πολύ χαμηλές αποδόσεις), οι καταθέσεις προθεσμίας καλύπτονται από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και ισχύει το όριο των 100.000 ευρώ. Οι αποδόσεις τόσο στις καταθέσεις ταμιευτηρίου όσο και στις προθεσμιακές καταθέσεις φορολογούνται με συντελεστή 10%.

Πάνω οι προθεσμιακές, κάτω το ταμιευτήριο

Τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος δείχνουν ότι μέσα σε έναν μήνα, οι καταθέσεις προθεσμίας από τα ελληνικά νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά περίπου 2,2 δισ. ευρώ. Από 96,5 δισ. ευρώ τον Αύγουστο, έφτασαν τον Σεπτέμβριο στα 98,7 δισ. ευρώ, χωρίς να καταγράφεται αντίστοιχη πτώση στις καταθέσεις ταμιευτηρίου (μείωση κατά περίπου 100 εκατ. ευρώ στα 67,6 δισ. ευρώ). Τα τελευταία χρόνια όμως, η στροφή των καταθετών από το ταμιευτήριο και τις πενιχρές του αποδόσεις προς τις προθεσμιακές καταθέσεις είναι παραπάνω από σαφής. Από τον Δεκέμβριο του 2006 ώς τον Σεπτέμβριο του 2008, οι καταθέσεις ταμιευτηρίου έχουν παρουσιάσει «διαρροή» 10,3 δισ. ευρώ. Στο ίδιο διάστημα οι προθεσμιακές καταθέσεις κέρδισαν 45,6 δισ. ευρώ. Συνολικά, στο τέλος Σεπτεμβρίου σε καταθέσεις όψεως, ταμιευτηρίου και προθεσμίας, τα ελληνικά νοικοκυριά είχαν τοποθετήσει 173,1 δισ. ευρώ από 140 δισ. ευρώ στο τέλος του 2006.

Πάνω και τα δάνεια

Την ίδια στιγμή τα χρέη των ελληνικών νοικοκυριών προς τις τράπεζες έχουν εκτοξευτεί στα ύψη. Οι οφειλές από στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες φθάνουν τα 115 δισ. ευρώ (στο τέλος Σεπτεμβρίου). Αν αθροιστούν και οι οφειλές επιχειρήσεων, τα χρέη στις τράπεζες αυξάνονται σε 224,4 δισ. ευρώ και με την προσθήκη των εταιρικών ομολόγων φτάνουν τα 240,4 δισ. ευρώ.

Μπαίνουν όλες οι τράπεζες στο πακέτο των 28 δισ. ευρώ


ΣΥΜΜΕΤΟΧΟ θα κάνουν το Ελληνικό Δημόσιο όλες οι μεγάλες τράπεζες, καθώς ανακοίνωσαν μαζικά χθες ότι θα κάνουν χρήση όλων των μέτρων του κυβερνητικού πακέτου των 28 δισ. ευρώ. Έτσι, το Δημόσιο θα πάρει μετοχές όλων των μεγάλων τραπεζών, θα έχει δικαίωμα βέτο σε θέματα αμοιβών, μπόνους και μερισμάτων, θα τοποθετήσει «επίτροπο» στα διοικητικά τους συμβούλια και μέσω εποπτικού συμβουλίου θα παρακολουθεί τις εκταμιεύσεις στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων προς μικρομεσαίους. Ο χρόνος κρατικής παρουσίας στο μετοχικό κεφάλαιο των τραπεζών θα είναι «μετρημένος» στον βαθμό που εξομαλυνθεί η κατάσταση στη διατραπεζική αγορά. Ο νόμος δίνει το δικαίωμα στις τράπεζες που θα κάνουν αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, έως 5 δισ. ευρώ συνολικά, να επαναγοράσουν από το Δημόσιο τις προνομιούχες μετοχές που θα εκδώσουν, στην τιμή αγοράς τους από το κράτος, οποτεδήποτε μετά την 1η Ιουλίου 2009.

Ανάσα ρευστότητας

Κυβέρνηση και Τράπεζα της Ελλάδος ευελπιστούν ότι το πακέτο θα δώσει ανάσα ρευστότητας στην αγορά, οι τραπεζίτες όμως ψαλιδίζουν τις προσδοκίες στο μέτωπο των επιτοκίων. «Μην περιμένετε μειώσεις επιτοκίων πριν περάσουν έξι μήνες και όσο τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων προσεγγίζουν το 7%», λένε χαρακτηριστικά.

Μπαίνουν μετά το παζάρι Οι εκπρόσωποι όλων των μεγάλων ελληνικών τραπεζών χθες αποδέχθηκαν να κάνουν χρήση όλων των μέτρων του κυβερνητικού πακέτου στη διάρκεια σύσκεψης του προεδρείου της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών με τον διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος Γ. Προβόπουλο και τον υπουργό Οικονομίας κ. Γιώργο Αλογοσκούφη. Είχε προηγηθεί βέβαια παζάρι αρκετών εβδομάδων και σημαντικές «εκπτώσεις» από κυβερνητικής πλευράς. Έτσι, Εθνική, Εurobank, Αlpha, Πειραιώς, Αγροτική και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο μπαίνουν στα μέτρα των εγγυήσεων διατραπεζικών δανείων (έως 15 δισ. ευρώ), ειδικών κρατικών ομολόγων (έως 8 δισ. ευρώ) και κεφαλαιακής ενίσχυσης (έως 5 δισ. ευρώ) με έκδοση προνομιούχων μετοχών υπέρ του Δημοσίου.

Κρατική επίτροπος

Το τελευταίο μέτρο των κεφαλαιακών ενισχύσεων φέρνει κρατικό «επίτροπο» στο Δ.Σ. των τραπεζών, με δικαίωμα βέτο σε αμοιβές και μπόνους. Ο νόμος θέτει γενικό πλαφόν μερισμάτων ύψους 35% επί των συνολικών κερδών για εγγυήσεις και ομόλογα και δίνει τη δυνατότητα στον εκπρόσωπο του Δημοσίου να «μπλοκάρει» τα μερίσματα εντελώς στην περίπτωση που γίνει χρήση των μέτρων της κεφαλαιακής ενίσχυσης. Επομένως, δίδεται η δυνατότητα για βέτο γενικά στη διανομή μερισμάτων, για όσο διάστημα βεβαίως διαρκεί η χρήση των μέτρων.

Αναφορικά με τις αμοιβές, ο νόμος θέτει πλαφόν αμοιβών στα ανώτερα στελέχη της ενισχυόμενης τράπεζας ίσο με το ύψος των αποδοχών του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος και δίνει στον εκπρόσωπο το δικαίωμα βέτο σε θέματα μπόνους. Θέμα ημερών η ένταξη

Από χθες το απόγευμα η Τράπεζα της Ελλάδος εργάζεται πυρετωδώς για τη μοιρασιά του πακέτου των 28 δισ. ευρώ. Από τη μοιρασιά εξαιρούνται η Εμπορική (λόγω συμμετοχής της μητρικής Credit Αgricole στο γαλλικό σχέδιο) και η Μarfin, η οποία διά του κ. Βγενόπουλου έχει κατακρίνει σφόδρα το σχέδιο δηλώνοντας ότι δεν θα κάνει χρήση, ενώ όλες οι μικρές τράπεζες θα κάνουν χρήση των διατάξεων.

Η Τράπεζα της Ελλάδος εκτιμά ότι εντός των επομένων δύο εβδομάδων θα ενταχθούν οι τράπεζες στα μέτρα των εγγυήσεων και των ομολόγων ενώ θα απαιτηθεί λίγο παραπάνω χρόνος για την έκδοση των προνομιούχων μετοχών τους, καθώς απαιτείται σύγκληση των γενικών συνελεύσεων των μετόχων που θα αποφασίσουν και το τελικό ποσό που θα αξιοποιήσουν από τα συνολικά 5 δισ. ευρώ. «Πιστωτική άνεση»

Με δηλώσεις του ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος Γ. Προβόπουλος εκτίμησε ότι με τη ρευστότητα που θα προσφέρει το σχέδιο «η ελληνική οικονομία θα μπορέσει να τρέξει με πιστωτική άνεση της τάξης του 10% και άνω και πολύ γρήγορα θα δούμε τα θετικά αποτελέσματα».

Ικανοποιημένος εμφανίστηκε και ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών Γ. Αλογοσκούφης, τονίζοντας ότι «με την εφαρμογή αυτού του σχεδίου, η ελληνική οικονομία κατάλληλα εξοπλισμένη θα μπορέσει να αντιμετωπίσει τις επιπτώσεις από τη χρηματοπιστωτική κρίση με τον καλύτερο δυνατό τρόπο».

Φθηνότερα δάνεια για μικρομεσαίους


ΑΝΑΣΤΟΛΗ πλειστηριασμών έως 31 Ιανουαρίου 2009, νέο μακροπρόθεσμο δάνειο με επιτόκιο εκκίνησης από 5,9%, αύξηση των ορίων χρηματοδότησης και ειδική υπηρεσία για την αναδιάρθρωση των δανειακών υποχρεώσεων, περιλαμβάνει το πακέτο μέτρων της Εθνικής Τράπεζας για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η Εθνική, όπως ανακοίνωσε χθες, θα διαθέσει δάνεια έως 1 δισ. ευρώ για επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις το 2009 ενώ για κεφάλαιο κίνησης νέων επιχειρήσεων έχει προγραμματίσει χρηματοδοτήσεις ύψους 100 εκατ. ευρώ.

Ειδικότερα η Εθνική με το νέο πακέτο ενισχύσεων που ανακοίνωσε χθες:

● Αυξάνει τα υπάρχοντα όρια χρηματοδότησης για επιχειρήσεις- πελάτες της σε ποσοστό έως και 25% ανάλογα με τα χαρακτηριστικά τους. Το μέτρο αφορά περίπου 20.000 επιχειρήσεις.

● Προσφέρει νέο μακροπρόθεσμο δάνειο με χαμηλό επιτόκιο εκκίνησης από 5,9% για τη χρηματοδότηση παγίων (επαγγελματική στέγη, εξοπλισμός), με στόχο τη μείωση του κόστους χρηματοδότησης και την υποστήριξη της ανάπτυξής τους. Να σημειωθεί ότι το ύψος του επιτοκίου στα δάνεια αυτά σήμερα εξαιτίας της κρίσης έχει εκτιναχθεί έως και στο 11%.

● Δημιουργεί ειδική υπηρεσία η οποία θα υποδέχεται και θα επεξεργάζεται αιτήματα που θα υποβάλονται από μικρομεσαίες επιχειρήσεις στα καταστήματα της Τράπεζας, με στόχο την ευνοϊκή αναδιάρθρωση δανειακών τους υποχρεώσεων. ● Αναστέλλει προγράμματα πλειστηριασμών που αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις, για το διάστημα μέχρι 31/1/2009. Πλειστηριασμοί δεν θα γίνονται πριν από την 17/3/2009.

● Συμμετέχει στα προγράμματα εγγυοδοσίας του ΤΕΜΠΜΕ και υλοποιεί πρόγραμμα χρηματοδότησης με κεφάλαια κίνησης νέων επιχειρήσεων με συνολικό ποσό 100 εκατ. ευρώ.3