|
|
Πιστωτικές κάρτες που μετατρέπουν αυτόματα την πίστωση σε καταναλωτικό δάνειο
με μικρό επιτόκιο και με πολλές δόσεις, έρχονται σύντομα στα πορτοφόλια μας.
Οι τράπεζες, διαπιστώνοντας ότι η χρήση της πιστωτικής κάρτας είναι ακόμη
περιορισμένη στην Ελλάδα, αλλά και τη στροφή που υπάρχει τελευταία προς τα
ανοικτά και τα καταναλωτικά δάνεια, επιστράτευσαν τη… φαντασία τους και
ετοίμασαν τα λεγόμενα «προϊόντα καταναλωτικής πίστης τρίτης γενιάς».
Τα προϊόντα αυτά έχουν τα εξής χαρακτηριστικά:
Δεν υπάρχουν συνδρομές
Οι τράπεζες ξεκινούν σταδιακά να μειώνουν ή να δημιουργούν νέα δάνεια και
κάρτες χωρίς συνδρομές. Με τον τρόπο αυτό προχωρούν βήμα – βήμα προς την
οριστική κατάργησή τους από τις πιστωτικές κάρτες και τα ανοικτά δάνεια. Το
μόνο έξοδο θα είναι το επιτόκιο, το οποίο, σύμφωνα με τις προβλέψεις
τραπεζιτών, δυστυχώς θα αυξάνεται.
Όλα σε ένα
Μία κάρτα μπορεί να έχει πολλές χρήσεις: χρεωστική, κάρτα και δάνειο
ταυτόχρονα. Αυτό σημαίνει, για παράδειγμα, ότι ο καταναλωτής θα μπορεί να
χρησιμοποιεί την κάρτα του στο σούπερ μάρκετ ως χρεωστική, στο εστιατόριο ως
πιστωτική και στην ανάληψη μετρητών από το ATM ως καταναλωτικό δάνειο. Με τον
τρόπο αυτό, η πληρωμή του σούπερ μάρκετ θα εξοφλείται άτοκα και αυτόματα από
τον τραπεζικό του λογαριασμό, του εστιατορίου εντός 20 ημερών και το υπόλοιπο
θα τοκίζεται με επιτόκιο γύρω στο 15%, ενώ η ανάληψη μετρητών με 10% από την
πρώτη ημέρα.
H επιλογή του προϊόντος, κατά περίπτωση, θα γίνεται με δύο τρόπους. Ο πρώτος
είναι να κάνει τη συναλλαγή ο πελάτης και στη συνέχεια με ένα τηλεφώνημα να
ενημερώνει την τράπεζα για τον τρόπο εξόφλησης. Ο δεύτερος είναι να υπάρχει
προεπιλογή του τρόπου πληρωμής ορισμένων υπηρεσιών (π.χ. για αγορές να
λειτουργεί η κάρτα ως πιστωτική και για αναλήψεις ως καταναλωτικό δάνειο).
Ήδη, η American Express (και στην Ελλάδα) έχει συνδέσει την χρεωστική της
κάρτα με καταναλωτικό δάνειο, το οποίο λειτουργεί με τον πρώτο τρόπο (πρώτα ο
καταναλωτής αγοράζει και στη συνέχεια παίρνει τηλέφωνο και ζητά η αποπληρωμή
να γίνει με όρους καταναλωτικού δανείου). Επίσης, σύμφωνα με πληροφορίες, η
Alpha Bank σύντομα θα λανσάρει στην αγορά πιστωτική κάρτα, η οποία όταν
χρησιμοποιείται για ανάληψη μετρητών θα μετατρέπεται σε καταναλωτικό δάνειο.
Προς την ίδια κατεύθυνση κινούνται και άλλες τράπεζες.
Ευελιξία στις δόσεις
H ευελιξία στις δόσεις ξεκίνησε από τα στεγαστικά δάνεια και θα περάσει στην
αποπληρωμή πιστωτικών καρτών και καταναλωτικών δανείων. Ό,τι ισχύει σε
ορισμένα στεγαστικά δάνεια (π.χ. «Ευέλικτα Στεγαστικά» της EFG Eurobank
Ergasias) θα ισχύει στις κάρτες και στα καταναλωτικά. Αυτό σημαίνει ότι ο
καταναλωτής θα «ρυθμίζει» πόσο και πότε θα πληρώνει. Για παράδειγμα, αν έναν
μήνα δεν μπορεί να πληρώσει την κάρτα του, η τράπεζα δεν θα τον ενοχλεί. H
δόση αυτή θα επιμεριστεί στις υπόλοιπες, χωρίς άλλες επιβαρύνσεις. Επίσης,
κάποιον μήνα μπορεί να πληρώσει τα διπλάσια, μειώνοντας το υπόλοιπο, ή τα
μισά, χωρίς επιπτώσεις.
Προπληρωμένες πιστωτικές
Οι τράπεζες, με κεντρικό σύνθημα «τέλος στις συνδρομές και ασφάλεια στις
συναλλαγές», θα λανσάρουν – κυρίως μέσω Ίντερνετ – τις προπληρωμένες
πιστωτικές κάρτες. Πρόκειται για πιστωτικές κάρτες με τσιπ, τις οποίες ο
πελάτης θα τις αγοράζει από τον γκισέ με περίπου 4 ευρώ. Στη συνέχεια θα
καταθέτει στην κάρτα όσα χρήματα θέλει και θα κάνει αγορές. Το αντίτιμο των
αγορών θα αφαιρείται από την κάρτα, όπως οι μονάδες στις τηλεκάρτες. Με τον
τρόπο αυτό ό,τι κι αν γίνει, στη χειρότερη περίπτωση θα χαθεί το ποσό που έχει
κατατεθεί στην κάρτα.
Τραπεζικά στελέχη έχουν διαπιστώσει ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τις κάρτες αυτές
από καταναλωτές που κάνουν συναλλαγές μέσω Ίντερνετ ή που παίζουν τυχερά και
άλλα παιχνίδια στο Διαδίκτυο. Επίσης, έχουν διαπιστώσει ενδιαφέρον από γονείς
για το χαρτζιλίκι των παιδιών τους που σπουδάζουν στο εξωτερικό ή στην Ελλάδα
αλλά μακριά από το σπίτι. Ακόμη, ενδιαφέρονται επιχειρήσεις, οι οποίες θα τις
χρησιμοποιήσουν ως δώρα σε γιορτές (κυρίως προς τους εργαζόμενους, αντί για
δωροεπιταγές π.χ. τις ημέρες των Χριστουγέννων). H πρώτη «δοκιμή» των καρτών
αυτών έγινε στην Ελλάδα τον Αύγουστο τις ημέρες των Ολυμπιακών Αγώνων από την
Alpha Bank. H παρτίδα των καρτών αυτών δεν ξανακυκλοφόρησε, καθώς προσφέρθηκε
μόνο στα μέλη της «Ολυμπιακής Οικογένειας».
Με τις κινήσεις αυτές πιστεύουν οι τράπεζες ότι θα τονώσουν το ενδιαφέρον για
«πλαστικό χρήμα» και ότι θα κάνουν όσους έχουν κάρτες αλλά δεν τις
χρησιμοποιούν, να κάνουν χρήση τους.
Προτιμούν τα καταναλωτικά δάνεια από τις πιστωτικές κάρτες
Σύμφωνα με στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, στην Ελλάδα
παρατηρείται μικρή χρήση των πιστωτικών καρτών, παρά την αύξηση των χορηγήσεων
σε καταναλωτικά δάνεια. Και αυτό, διότι τα μικρότερα επιτόκια των
καταναλωτικών, προσωπικών και ανοικτών δανείων, οδήγησαν τους περισσότερους
κατόχους καρτών να πάρουν δάνεια και να αποπληρώσουν τα χρέη των καρτών που
επιβαρύνονται με υψηλότερο επιτόκιο. Ακόμη, αρκετοί προτιμούσαν τελευταία να
πάρουν ανοικτά δάνεια, να επιβαρύνονται με επιτόκιο 10% και να πληρώνουν με
χρεωστική κάρτα (χωρίς επιτόκιο και συνδρομή), παρά να κάνουν συναλλαγές με
πιστωτικές κάρτες με επιτόκιο 15% ή και υψηλότερα.
Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, ο κάτοχος πιστωτικής κάρτας στην Ελλάδα κάνει μια
– δύο συναλλαγές τον μήνα, κατά μέσο όρο. Το αντίστοιχο μέγεθος στην υπόλοιπη
Ευρώπη κυμαίνεται μεταξύ 25 και 50, ενώ στην Τουρκία είναι διπλάσιο από αυτό
της Ελλάδας.
Επίσης, από τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος προκύπτει ότι ο ετήσιος
ρυθμός αύξησης των χρεών από κάρτες σημειώνει σταθερή επιβράδυνση, ενώ εκείνος
των προσωπικών και ανοικτών δανείων έχει σχεδόν διπλασιαστεί.
