|
|
Πάνω από 100 εκατ. ευρώ πληρώνουν, συνολικά, κάθε χρόνο όσοι παίρνουν
στεγαστικό δάνειο. Το ποσό αυτό δεν αφορά τις δόσεις, αλλά τα έξοδα με τα
οποία επιβαρύνονται οι δανειολήπτες, πριν ακόμα πάρουν το δάνειο. Για έναν
μέσο δανειολήπτη, οι συνολικές εφάπαξ δαπάνες που καταβάλλει στην τράπεζα,
προκειμένου να εγκριθεί και να αποταμιευτεί το ποσό του δανείου, ξεπερνούν το
2,5% του κεφαλαίου που ζητεί. Αυτό σημαίνει ότι, αν ζητήσει στεγαστικό δάνειο
50.000 ευρώ, θα πάρει στα χέρια του περίπου 48.400 ευρώ.
Οι επιβαρύνσεις αυτές «φουσκώνουν» το τελικό επιτόκιο που πληρώνει ο
δανειολήπτης για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου (π.χ. 15 έτη) κατά
0,3 της μονάδας. Αυτό προσθέτει περίπου 8 ευρώ σε κάθε μηνιαία δόση, για ένα
δάνειο 50.000 ευρώ. Δηλαδή, μέχρι τη λήξη του δανείου, θα έχει πληρώσει
περίπου 1.500 ευρώ περισσότερα από αυτά που όφειλε λόγω επιτοκίου.
Οι επιβαρύνσεις
Οι επιβαρύνσεις που καλούνται να πληρώσουν οι δανειολήπτες σε τράπεζες και
Δημόσιο αφορούν σε:
1. Εφάπαξ έξοδα προέγκρισης. Με την υποβολή της αίτησης ο δανειολήπτης
– ανεξαρτήτως αν τελικά εγκριθεί το δάνειο ή όχι – πληρώνει από 30 έως 60 ευρώ
προκειμένου η τράπεζα να εξετάσει το αίτημά του.
2. Εφάπαξ έξοδα ελέγχων. Αν εγκριθεί το δάνειο, ο δανειολήπτης
επιβαρύνεται με έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου, όπως και για ελέγχους
υποθηκοφυλακείου. Τα έξοδα αυτά κυμαίνονται μεταξύ 500 και 2.000 ευρώ,
αναλόγως με το ύψος του δανείου.
3. Εισφορά του νόμου 128/75. Το επιτόκιο που αναγράφεται στο
ενημερωτικό φυλλάδιο της τράπεζας δεν λέει ακριβώς την αλήθεια. Στο επιτόκιο
αυτό (ονομαστικό) ο δανειολήπτης θα πρέπει να προσθέσει και 0,12 της μονάδας,
που είναι η εισφορά του νόμου 128/75. Για παράδειγμα, αν το ονομαστικό
επιτόκιο είναι 4%, τότε αυτομάτως για την τσέπη του δανειολήπτη αυξάνεται σε
4,12%.
4. Εφάπαξ έξοδα προσημείωσης. Αφού εγκριθεί το δάνειο και ο
δανειολήπτης έχει πληρώσει τα διάφορα έξοδα για τους ελέγχους, έρχεται η ώρα
της προσημείωσης του ακινήτου. H κίνηση αυτή σχεδόν πάντα προηγείται της
εκταμίευσης. Το κόστος της ανέρχεται σε 0,7% του ποσού του δανείου.
1.400 ευρώ επιπλέον για ένα δάνειο 50.000
Τα έξοδα αυτά, για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο ύψους 50.000 ευρώ, σημαίνουν για
την τσέπη του δανειολήπτη συνολική επιβάρυνση περίπου 1.400 ευρώ. Δηλαδή στην
πράξη παίρνει 48.600 ευρώ και πληρώνει τόκους για 50.000 ευρώ και μάλιστα με
αυξημένο επιτόκιο λόγω της εισφοράς του νόμου 128/75 και των άλλων εξόδων.
Υπολογίζεται ότι τα συνολικά έξοδα αυξάνουν το τελικό επιτόκιο κατά 0,3 της
μονάδας.
Αυτό επιβεβαιώνεται και με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος. Σύμφωνα με αυτά,
το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε 4,68%. Το τελικό
επιτόκιο (με τις επιβαρύνσεις) ανέρχεται σε 4,98%.
Μόνο από την αύξηση του επιτοκίου – και με την προϋπόθεση ότι τα δάνεια που
έχουν ληφθεί μέχρι σήμερα έχουν διάρκεια 15 έτη – για το σύνολο της αγοράς
προκύπτει επιβάρυνση που ξεπερνά τα 50 εκατ. ευρώ τον χρόνο.
Σε τουλάχιστον άλλα τόσα υπολογίζονται τα ετήσια συνολικά έξοδα που
επιβαρύνουν κάθε χρόνο τους νέους δανειολήπτες, τα οποία αφορούν τις δαπάνες
προέγκρισης, προσημείωσης κ.λπ. (πληρώνονται μόνο στην αρχή).
