Αντιμέτωπες με συνθήκες πρωτοφανούς ασφυξίας βρίσκονται εκατοντάδες χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς βρίσκουν κλειστές τις πόρτες των τραπεζών, λόγω έλλειψης ρευστότητας.
Ενδεικτικό είναι ότι όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος από τα τέλη του 2011 μέχρι και τον Ιούνιο του 2012 τα συνολικά δάνεια προς τις επιχειρήσεις έχουν μειωθεί κατά περισσότερο από 8 δισ. ευρώ, ενώ παράλληλα τέσσερις στις δέκα αιτήσεις χρηματοδότησης απορρίπτονται από τις τράπεζες. Μάλιστα, σύμφωνα με τις πληροφορίες, ανάμεσα στις απαιτήσεις που έχει θέσει η τρόικα προς τις ελληνικές τράπεζες για να προχωρήσει στην πλήρη ανακεφαλαιοποίησή τους είναι να δώσουν κατά προτεραιότητα δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, γεγονός που επιβεβαιώνει τη δεινή θέση στην οποία βρίσκονται.
Παράλληλα, σε πολλές περιπτώσεις, οι τράπεζες μειώνουν ή ακόμη και κλείνουν τις γραμμές χρηματοδότησης που έχουν οι επιχειρήσεις, προκαλώντας ουσιαστικά ασφυξία στην αγορά.
Οπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη και επιχειρηματίες, το πρόβλημα εντείνεται από το γεγονός ότι, ακόμα και στις περιπτώσεις που δίνονται δάνεια, τα επιτόκια είναι τόσο υψηλά ώστε το κόστος του χρήματος να είναι μη βιώσιμο.
«Αυτή τη στιγμή, ακόμη και σε καλούς πελάτες δίνουμε δάνεια με επιτόκια της τάξης του 8% ή και του 10%», αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, γεγονός που σημαίνει ότι η άντληση κεφαλαίου κίνησης ή η χρηματοδότηση υποχρεώσεων είναι πλέον ασύμφορη.
Σε απόλυτους αριθμούς, στα τέλη του 2011 τα συνολικά δάνεια από τις τράπεζες προς τις επιχειρήσεις ανέρχονταν στα 122,9 δισ. ευρώ. Τον Ιούνιο του 2012, το ποσό αυτό έχει πέσει στα 114,5 δισ. ευρώ, δηλαδή έχουν φύγει από την αγορά περισσότερα από 8 δισ. ευρώ. Σε σύγκριση μάλιστα με την αρχή της κρίσης (τέλη 2008) η απώλεια ρευστότητας υπερβαίνει τα 18 δισ. ευρώ!
Παράλληλα βεβαίως αυξάνονται σημαντικά και οι επισφάλειες στα επιχειρηματικά δάνεια. Σύμφωνα με τα τελευταία επίσημα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, ο δείκτης επισφαλειών στην επιχειρηματική πίστη ανερχόταν σε 13% τον Σεπτέμβριο του 2011 έναντι 8,8% το 2010, ενώ σήμερα υπολογίζεται ότι ξεπερνά το 15% – 16% φέρνοντας τα κόκκινα δάνεια πάνω από τα 18 δισ. ευρώ.
Θλιβερή πρωτιά. Η εικόνα της επιχειρηματικής πίστης στην Ελλάδα είναι η χειρότερη στην ευρωζώνη, όπως προκύπτει από έρευνα οικονομολόγων της Ιρλανδικής Κεντρικής Τράπεζας, την οποία επικαλούνται οι «Φαϊνάνσιαλ Τάιμς».
Σύμφωνα με την έρευνα, τέσσερα στα δέκα αιτήματα επιχειρήσεων για δάνεια απορρίπτονται από τις τράπεζες, φέροντας τη χώρα μας στην πρώτη θέση της σχετικής ευρωπαϊκής κατάταξης.
Στη δεύτερη θέση βρίσκεται η Ιρλανδία, όπου η Κεντρική Τράπεζα σήμανε συναγερμό καθώς η δυσκολία πρόσβασης στον τραπεζικό δανεισμό αποτελεί το μεγαλύτερο εμπόδιο στην προσπάθεια ανάκαμψης κάθε οικονομίας που βρίσκεται σε κρίση.
Σύμφωνα με την έκθεση, το 24% των αιτήσεων δανειοδότησης ή υπεραναλήψεων από μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις απορρίπτεται από τις ιρλανδικές τράπεζες.
Μάλιστα, τόσο στην Ιρλανδία όσο και στην Ελλάδα αρκετά συχνά οι επιχειρήσεις δεν κάνουν καν αίτηση προς τις τράπεζες, όχι μόνο λόγω του φόβου της απόρριψης αλλά και γιατί οι όροι και οι προϋποθέσεις σύναψης δανείων είναι ιδιαίτερα αποθαρρυντικοί σε σχέση με τη λοιπή Ευρώπη.
